Sie stammen aus einem Nicht-EU-Land und leben mit einer Blauen Karte EU in Deutschland? Oder Sie planen mit einer Blauen Karte EU in Deutschland zu leben? Außerdem möchten Sie eine Immobilie zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage erwerben? Kein Problem! Wir unterstützen Sie bei Ihrer Investition und bieten ein umfassendes Konzept inklusive kostenloser Beratung, mit dem wir Sie von der Auswahl bis zum Kauf der Immobilie und darüber hinausbegleiten. In diesem Beitrag haben wir speziell für Sie als Investor alle wichtigen Informationen zum Erwerb einer Immobilie in Deutschland für Ausländer und speziell für Inhaber einer Blauen Karte EU zusammengefasst.

Was ist die Blaue Karte EU und wie funktioniert sie?

Bei der Blauen Karte EU handelt es sich um einen Aufenthaltstitel für ausländische Akademiker und Personen mit einer vergleichbaren Qualifikation, die in Deutschland eine qualifizierte Beschäftigung aufnehmen möchten. Die Blaue Karte EU ist gesetzlich geregelt in § 18g Aufenthaltsgesetz und gilt maximal für vier Jahre.

Ausländer aus Nicht-EU-Ländern erhalten in Deutschland eine Blaue Karte EU, wenn Sie über einen deutschen Hochschulabschluss verfügen oder über einen ausländischen Hochschulabschluss, der mit einem deutschen Hochschulabschluss vergleichbar ist. Alternativ genügt auch ein tertiärer Bildungsabschluss mit einer Ausbildungsdauer von mindestens drei Jahren. Dieser muss der Stufe sechs der internationalen Standardklassifikation im Bildungswesen (ISCED 2011) oder der Stufe 6 des Europäischen Qualifikationsrahmens entsprechen. 

Neben dem passenden Bildungsabschluss ist für die Blaue Karte EU ein konkretes Jobangebot vorzuweisen. Dabei muss die Arbeitsstelle der Qualifikation angemessen sein. Das bedeutet, sie muss dem Bildungsabschluss entsprechen. Die zweite Voraussetzung für Ausländer ist, dass die Beschäftigungsdauer mindestens sechs Monate betragen muss. Zu guter Letzt muss der Job ein Jahresgehalt von mindestens 43.800 Euro brutto einbringen (Stand 2023). Dieser Wert ändert sich jährlich.

Ausnahmen: Engpassberufe und Berufseinsteiger

Das Mindest-Bruttogehalt pro Jahr ist bei sogenannten Engpassberufen auf 39.682,80 Euro abgesenkt (Stand 2023). Als Engpassberufe gelten in Deutschland aktuell zum Beispiel Kinderbetreuer, Ärzte, Apotheker und Führungskräfte in der Produktion von Waren, im Bergbau, im Bau sowie in der Logistik. Liegt ihr Hochschulabschluss oder der vergleichbare Abschluss nicht länger als drei Jahre zurück, erhalten Sie als Berufseinsteiger die Blaue Karte EU ebenfalls mit einem Mindest-Bruttogehalt pro Jahr von 39.682,80 Euro (Stand 2023). Dies gilt für alle Berufsgruppen.

Wenn Sie in den vergangenen sieben Jahren mindestens drei Jahre Berufserfahrung auf Hochschulniveau im IT-Bereich vorweisen können und diese Berufserfahrung für die Ausübung der Beschäftigung erforderlich ist, können Sie als Ausländer aus einem Drittland ebenfalls eine Blaue Karte EU erhalten. Dazu müssen auch ein konkretes Arbeitsplatzangebot mit einer Beschäftigungsdauer von mindestens sechs Monaten und mindestens ein Bruttojahresgehalt von 39.682,80 Euro vorgewiesen werden (Stand 2023).

Inhaber der Blauen Karte EU genießen in Deutschland einige Privilegien. Diese betreffen vor allem einen schnelleren Weg zu einer unbefristeten Niederlassungserlaubnis. Dieser ist zugleich eine gute Voraussetzung für Sie als Investor in eine Immobilie in Deutschland.

Schneller einen unbefristeten Aufenthaltstitel erlangen

Wer als Ausländer mit einer Blauen Karte EU in Deutschland lebt, kann bereits nach 33 Monaten eine unbefristete Niederlassungserlaubnis erhalten. Dieser Aufenthaltstitel ist im Gegensatz zur Blauen Karte EU unbefristet. Werden Deutschkenntnisse der Stufe B1 nachgewiesen, kann die Niederlassungserlaubnis bereits nach 21 Monaten erteilt werden.

Außerdem vereinfacht die Blaue Karte EU den Familiennachzug nach Deutschland. Denn Familienangehörige, wie zum Beispiel der Ehegatte oder die Kinder, dürfen nach Deutschland einreisen und erhalten eine Aufenthaltserlaubnis. Ehegatten dürfen außerdem ohne Einschränkung in Deutschland arbeiten und müssen zur Einreise keine Deutschkenntnisse vorweisen.

Grundsätzlich erlaubt das deutsche Recht allen Menschen, unabhängig von ihrer Staatsangehörigkeit, in Deutschland eine Immobilie zu erwerben. Um die Formalitäten, wie das Unterschreiben des Kaufvertrages usw., zu erledigen, ist allerdings meistens ein Visum oder ein anderer Aufenthaltstitel, wie die Blaue Karte EU, notwendig. Um die erworbene Wohnung oder das erworbene Haus nutzen zu können, ist ein Aufenthaltstitel für Ausländer aus Drittländern eine unabdingbare Voraussetzung. Die Blaue Karte EU erfüllt diese Bedingung.

Soll die Immobilie per Bankkredit finanziert werden, ist ein langfristiger Aufenthaltstitel für Ausländer aus Drittländern oft Grundvoraussetzung. Denn die Banken in Deutschland legen großen Wert darauf, dass der Investor den Kredit mit einer hohen Wahrscheinlichkeit zurückzahlen kann. Deshalb ist ein Aufenthaltstitel wie die Blaue Karte EU ein echter Vorteil, wenn es um die Finanzierung einer Immobilie in Deutschland geht.

Der Immobilienmarkt in Deutschland gilt als einer der sichersten weltweit. Wer hier eine Immobilie besitzt, kann sich über stabile Wertsteigerungen, sichere Renditen und Immobilien in einem sehr guten Allgemeinzustand freuen. Die Kaufpreise für Eigentumswohnungen und Häuser sind zwar in den vergangenen Jahrzehnten stetig gestiegen, aber die Investition in Immobilien ist trotzdem auch heute noch hochattraktiv.

Wer in Deutschland eine Investition in eine Immobilie tätigt, hat den großen Vorteil, mietfrei wohnen zu können. Die Mieten sind in den vergangenen Jahren, besonders in Metropolen wie Hamburg, Berlin oder München, stark gestiegen. Deshalb ist es besser, in einer eigenen Immobilie zu wohnen. Denn das Geld fließt bei einer Investition in eine eigene Immobilie über den Abtrag eines Darlehens direkt in das eigene Haus und nicht wie bei einer Miete auf das Konto eines Fremden.

Besonders interessant ist die Immobilie in Deutschland aber nicht nur für Eigennutzer, sondern auch als Kapitalanlage. Da die Mieten insbesondere in Metropolregionen nach wie vor stark steigen, sind bei der Investition in eine Immobilie hohe Renditen zu erzielen. Dementsprechend können Investoren auch bei hohen Kaufpreisen attraktive Gewinne erwirtschaftet werden.

Der Kauf einer Immobilie in Deutschland läuft für Ausländer grundsätzlich genau so ab, wie für einen deutschen Käufer. Im Folgenden erfahren Sie, welche Schritte Sie bis zum Erwerb ihres eigenen Hauses oder ihrer eigenen Wohnung gehen müssen und welche Besonderheiten es für Ausländer zu beachten gibt. Sie wünschen sich dabei Beratung? Die DFK Gruppe begleitet Sie bei allen Stationen des Erwerbs einer Immobilie mit viel Erfahrung und Fachwissen.

Am Anfang einer Investition in eine Immobilie gilt es, sich genau zu überlegen, welche Immobilie Sie als Inhaber einer Blauen Karte EU kaufen sollten. Wie überall auf der Welt ist für eine erfolgreiche Investition in eine Immobilie der Standort der wichtigste Faktor. Deshalb gilt es, bei der Lage ganz genau hinzuschauen. Weitere Hinweise, welche Vor- oder Nachteile bestimmte Standorte haben, finden Sie in diesem Beitrag. Die DFK bietet ständig eigene Immobilien zum Kauf an. Die Standorte sind stets mit Bedacht ausgewählt und befinden sich meist in attraktiven Wachstumsregionen.

Damit bei der Investition in eine Immobilie alles reibungslos funktioniert, ist die Finanzierung der wichtigste Faktor. Wenn das Haus oder die Wohnung über einen Kredit finanziert werden sollen, ist die Bonität sowohl bei Ausländern als auch bei Deutschen entscheidend. Dabei wird geprüft, ob Sie sich Ihre Wunschimmobilie tatsächlich leisten können. Bei den Kunden der DFK Gruppe prüft die DFM Deutsche Finanzmakler AG Ihre Bonität vorab. Das Partnerunternehmen der DFK Gruppe ist ein gut vernetzter und erfahrener Finanzierer.

Passt die Bonität, wird bei der Bank ein Kredit für Ihre Immobilie beantragt. Dazu müssen diverse Unterlagen und Nachweise vorgelegt werden. Dabei unterstützt Sie ebenfalls die DFM AG. Die Finanzierungsspezialisten wissen genau, welche Unterlagen für Ausländer benötigt werden. Außerdem suchen Ihnen die gut ausgebildeten Mitarbeiter die günstigsten Zinssätze für Ihre Finanzierung heraus. Denn die DFM verfügt über gute Kontakte zu unzähligen Banken und kann bei vielen Partnern besonders günstige Konditionen für die Kunden der DFK Gruppe bieten.

Wenn die Wunschimmobilie ausgewählt ist und die Finanzierung steht, muss nur noch der Kaufvertrag unterschrieben werden. Dies passiert in Deutschland immer bei einem Notar. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben. Auch dabei begleitet Sie Ihr DFK-Berater.

Besonderheiten bei der Investition in eine Immobilie für Ausländer

Im gesamten Prozess der Investition in eine Immobilie in Deutschland gibt es für Ausländer aus Drittländern zwei Besonderheiten. So erwarten Banken für eine erfolgreiche Finanzierung bei Ausländern die Benennung eines Zustellbevollmächtigten. Dabei wird eine vertrauenswürdigte Person mit ständigem Wohnsitz in Deutschland bevollmächtigt, Zustellungen für Sie als Käufer entgegenzunehmen, sofern Sie sich selbst nicht oder nicht mehr in Deutschland aufhalten. Dies dient der Bank als Sicherheit, damit sie ihre Forderungen in jedem Fall durchsetzen kann.

Der zweite wichtige Unterschied für Ausländer zeigt sich beim Notar. Denn dieser wird sich vergewissern, ob Sie als Käufer über ausreichend Deutschkenntnisse verfügen, um die Inhalte des Vertrages zu verstehen. Ist dies nicht der Fall, wird ein Übersetzer hinzugezogen, zum Beispiel ein vereidigter Dolmetscher. 

Beim Kauf einer Immobilie in Deutschland – egal ob zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage – kommen auf den Käufer neben dem Kaufpreis noch weiter Kosten zu. Dies gilt sowohl für den Erwerb als auch für die Zeit danach.

Wenn in Deutschland eine Immobilie gekauft wird, erhebt das Bundesland, in dem sich das Haus oder die Wohnung befinden, eine Steuer. Die Höhe dieser sogenannten Grunderwerberbsteuer liegt je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises. Hinzu kommen für Sie als Käufer beim Erwerb die Kosten für den Notar sowie gegebenenfalls für einen Makler. Bei der DFK Gruppe entfallen die Maklerkosten, da Sie hier Ihre Immobilie direkt vom Eigentümer erwerben.

Nach dem Kauf Ihrer Wunschimmobilie entstehen weiter Kosten –egal, ob Sie die Wohnung oder das Haus selbst bewohnen oder vermieten. Bei der Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage haben Sie allerdings den Vorteil, dass Sie als Vermieter die meisten Nebenkosten an den Mieter weitergeben können. Dazu gehören zum Beispiel die Grundsteuer, Wartungskosten, die Pflege der Gärten und Wege sowie allgemeine Stromkosten. Andere Kosten, wie zum Beispiel für eine Hausverwaltung, sind von Ihnen als Investor zu tragen.

Hausverwaltung ist ein gutes Stichwort bei der Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage. Wenn Sie bei der DFK Gruppe eine Immobilie als Kapitalanlage erwerben, müssen Sie sich auch als Ausländer um die Verwaltung und Pflege Ihrer Immobilie keine Sorgen machen. Denn zur DFK Gruppe gehört mit der MIAG GmbH eine eigene Hausverwaltung. Diese mietet Ihre Immobilie für mindestens zehn Jahre an und kümmert sich um alles.

So spielt es für Sie als Investor keine Rolle, ob tatsächlich jemand Ihre Immobilie bewohnt, denn Sie erhalten Ihre monatliche Miete auf jeden Fall von der MIAG. Dazu kümmern sich die Experten der MIAG um die Pflege Ihrer Immobilie, übernehmen kleinere Reparaturen, organisieren Mieterwechsel und erstellen die jährliche Nebenkostenabrechnung für Ihre Mieter. Mit diesem Full-Service sind Sie völlig unabhängig und gut abgesichert, selbst wenn Sie Deutschland irgendwann wieder verlassen sollten. Ihre Kapitalanlage bleibt in guten Händen.

Es zeigt sich, dass die Investition in eine Immobilie für Ausländer aus Drittstaaten in Deutschland ohne weiteres möglich ist – sowohl für Eigennutzer als auch als Kapitalanlage. Dabei vereinfacht es die Sache, wenn Sie Inhaber einer Blauen Karte EU sind. Denn dieser Aufenthaltstitel verschafft Ihnen Vorteile beim Erwerb einer Immobilie und insbesondere bei der Finanzierung.

Wichtig ist, dass Sie als Ausländer gründlich Recherchieren und bei erfahrenen Experten eine professionelle Beratung zur Investition in eine Immobilie in Anspruch nehmen. Die DFK Gruppe verfügt über mehrere Standorte im Bundesgebiet. Hier finden Sie Berater mit viel Erfahrung und einem geprüften Fachwissen. Die DFK hat bereits einige Erfahrung beim Erwerb von Immobilien durch Ausländer und insbesondere durch Inhaber einer Blauen Karte EU gesammelt. Nutzen Sie diese Erfahrung, nehmen Sie gleich Kontakt zu uns auf und testen Sie unsere kostenlose Beratung. Füllen Sie dazu das kurze Formular unter diesem Text aus und starten Sie damit Ihren Weg zum Erwerb Ihrer Immobilie zur in Deutschland – egal, ob zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage.

Als Ausländer eine Immobilie in Deutschland kaufen: Chancen und Strategien für Inhaber der Blauen Karte EU

Immobilienkauffrau Dana-Jill Peter berichtet über die spannende Welt der Vermietung und das gelungene Ausbildungskonzept bei der DFK Gruppe.

„Eigentlich war ich gar nicht so kontaktfreudig – eher schüchtern“, erzählt Dana-Jill Peter. Trotzdem wählt die heute 23-Jährige die Ausbildung zur Immobilienkauffrau und damit einen Job, in dem Kontakt mit Menschen ein zentraler Faktor ist. „Mein Patenonkel ist Immobilienmakler, dadurch konnte ich bereits erste Erfahrungen sammeln und mich hat der Beruf direkt fasziniert“, erinnert sie sich. Außerdem mag sie, dass der Job als Immobilienkauffrau breit gefächert ist - von Bau über Vermietung bis Vertrieb. 

Über ihren Patenonkel lernt sie den Chef eines Bauträgers kennen, der ihr im Jahr 2017 von sich aus eine Ausbildung anbietet. Diese beendet sie 2020 erfolgreich. Über eine weitere Station in Kaltenkirchen kommt die Immobilienkauffrau im April 2021 zur MIAG GmbH, dem Hausverwalter der DFK Gruppe. Ihre Gründe für den Wechsel:„Ich habe nach einer neuen Herausforderung gesucht und wollte mich neuen Aufgaben und Projekten in der Vermietung stellen.“ 

Da bei der MIAG zu dieser Zeit in der Vermietung keine Stelle frei ist, startet sie zunächst in der Vertragsverwaltung und vertritt dort eine Kollegin in Elternzeit. Rückblickend für sie ein perfekter Einstieg: „Hier habe ich die Basics kennengelernt und habe gut in die DFK-Welt hineingefunden.“ Was sie dabei sieht, gefällt ihr. „Man fühlt sich direkt gut aufgehoben – es ist sehr freundschaftlich und familiär.“ Mit ihren direkten Kolleginnen ist Dana-Jill Peter auch privat befreundet. Insgesamt hat sie keine Probleme mit den Kollegen oder ihren Vorgesetzten „warm zu werden“.

Darüber hinaus gefällt ihr, dass die DFK Gruppe im Allgemeinen und die MIAG im Besonderen so breit gefächert sind. „Die DFK deckt so viel ab, da ist für jeden etwas dabei und es bleibt immer spannend und interessant.“ Außerdem seien die Unternehmen der Gruppe in der Region bekannt und geschätzt. Als Mitarbeiterin bleiben für sie kaum Wünsche offen: flexible Arbeitszeiten, digitales Arbeiten mit dem iPad und regelmäßige Firmenfeiern sind gute Grundlagen.

Ein besonderes Lob verteilt die 23-Jährige für die Ausbildung bei der DFK: „Hier ist es noch eine richtige Ausbildung, denn die Azubis durchlaufen jede Abteilung, mehrere Unternehmen und können ausprobieren, anschauen, Fragen stellen und dabei die Abteilung finden, die ihren Interessen und Neigungen entspricht.“

Weil sie das Grundkonzept überzeugt, macht Dana-Jill Peter im Jahr 2022 selbst den Ausbilderschein. Seitdem kümmert sie sich aktiv um die Auszubildenden sowie die Qualität der Ausbildung in der DFK Gruppe. Zusammen mit einem weiteren Kollegen betreut sie aktuell neun Azubis. Ausgebildet werden Immobilienkaufleute und Kaufleute für Büromanagement. Dabei schreibt sie Ausbildungspläne, leitet die monatlichen Azubimeetings, erteilt Unterweisungen und ist für die jungen Menschen da. In diesem Zusammenhang sieht sie es als Vorteil, dass sie mit 23 Jahren selbst noch jung ist: „Natürlich muss ich mir bei den fast gleichaltrigen Azubis erstmal Respekt verschaffen, aber das klappt gut und aufgrund des Alters bin ich sehr nah dran an den Auszubildenden.“ Dadurch kommen die jungen Menschen leichter aus sich heraus, erzählen von ihren Problemen und lassen sich bei deren Lösung helfen. Die Aufgabe macht Dana-Jill Peter sichtlich Freude und auch mit dem Sprung in die Vermietung hat es inzwischen geklappt. 

Zwei Stellen gleichzeitig für den Traumjob

Als bei der MIAG 2022 in der Vermietung eine Stelle frei wird, ist dies Ihre Chance, die Wunschposition anzutreten. Einziger Haken: Die Kollegin, die sie in der Vertragsverwaltung vertritt, ist noch nicht zurück. Deshalb entscheidet sich Dana-Jill Peter kurzerhand, beide Stellen zu besetzen. „Es war viel, aber machbar – ich habe mich bemüht und hatte auch viel Unterstützung.“ Denn auch dabei kann sie sich auf die Kollegen und Vorgesetzten verlassen. Letztere hatten ihr immer das Gefühl vermittelt, dass ihre Türenimmer offen stehen.

In der Vermietung betreut Dana-Jill Peter seit Juli 2022 ihren eigenen Bestand mit Objekten in Kiel, Neumünster, Voerde, Bremen, Delmenhorstund weiteren Orten. Dabei ist sie für alles zuständig: von Exposés erstellen und inserieren über Kündigungen bearbeiten und Mietverträge schreiben bis zu Besichtigungen sowie Wohnungsübergaben und -abnahmen. „Das macht total Spaß und ist genauso, wie ich es mir vorgestellt habe: abwechslungsreich und spannend.“

Bei Zusagen weinen und jubeln die Menschen vor Freude

Sie hat sehr viel mit Menschen unterschiedlicher Klientel zu tun und erlebt dabei die volle Bandbreite an Emotionen. „Da weinen oder jubeln Menschen vor Freude, wenn ich ihnen die Zusage für die Wohnung erteile.“, berichtet die Immobilienkauffrau. Das ist auch kein Wunder, schließlich ist es schwierig, in den aktuellen Zeiten eine Wohnung zu bekommen.

Neben großer Freude erlebt sie bei der Vermietung aber genauso tiefe Enttäuschung, wenn sie eine Absage erteilen muss. „Es nimmt mich auch manchmal selbst mit, wenn ich eine schwierige Entscheidung treffen muss, da stecken oft echte Schicksale dahinter.“ Natürlich gibt es grundsätzlich Kriterien, nach denen die Auswahl getroffen wird. Sind aber zwei Interessenten gleich auf, wird es kniffelig: „Dann muss ich nach weichen Kriterien entscheiden, wer zum Beispiel besser in die Mieterstruktur eines Hauses passt.“

Wenn es brenzlig wird: ein Lächeln hilft immer

Für all das, was sie an Emotionen erlebt, hat Dana-Jill Peter eine eigene Strategie entwickelt, um damit umzugehen: „Egal, worum es geht, Freundlichkeit, Sachlichkeit und ein Lächeln helfen immer.“ Vor allem, wenn sie ausziehenden Mietern bei der Abnahmeeiner Wohnung Schäden berechnen muss, können diese schonmal wütend oder verärgert reagieren. Dann heißt es, sachlich bleiben: „Ich versuche den Menschen dann genau zu erklären, warum das kaputte Ceranfeld, der Schimmel in einer Ecke oder ein Kratzer im Boden auf ihr Konto gehen.“ Um derlei Schäden zu beurteilen oder auch Sanierungspläne vor der Neuvermietung zu schreiben, hilft Dana-Jill Peter ihre Erfahrung aus der Ausbildung im Bereich der Baubranche. 

Job verändert und durch den Job verändert

Insgesamt fühlt sich Dana-Jill Peterin ihrem Job und bei der MIAG sehr wohl. Deshalb geht sie ihre Aufgaben gern mit viel Engagement an. Für ihren besonderen Einsatz wird sie vom Team und ihren Vorgesetzten geschätzt: „Ich fühle mich hier wertgeschätzt – Lob und Anerkennung sind eher die Regel als die Ausnahme.“ Ihre Vorgesetzten loben vor allem ihre selbständige Arbeit, mit der sie schon für einige positive Veränderungen innerhalb der MIAG gesorgt hat. Aber nicht nur sie hat ihren Job verändert, andersherum hat auch der Job sie verändert. So ist von dem schüchternen Mädchen zu Beginn der Ausbildung nichts mehr zu sehen. Stattdessen hat der Job aus Dana-Jill Peter eine selbstbewusste Immobilienkauffrau mit viel Wissen und Erfahrung gemacht, die kontaktfreudig auf Menschen zugeht. So sagt sie abschließend voller Überzeugung: „Vermietung ist genau mein Ding und die MIAG auch!“



Dana-Jill Peter ist 23 Jahre alt und lebt gemeinsam mit ihrem Freund in Neumünster. Nach ihrer Ausbildung bei einem Bauträger, die sie 2020 erfolgreich beendete, kam sie nach einer weiteren beruflichen Station in Kaltenkirchen im April 2021 zur MIAG GmbH, dem Hausverwalter der DFK Gruppe. Nach dem Einstieg in der Vertragsverwaltung wechselte sie in die Vermietung und hat hier ihren Traumjob gefunden. Zusätzlich hat sie den Ausbilderschein gemacht und kümmert sich seit 2022 intensiv um die Azubis der DFK Gruppe. Privat hat sie durch ihren Freund und dessen Eltern die Leidenschaft für schöne Autoskennen und lieben gelernt. So fährt sie gern auf Autotreffen und schaut sich dort schicke Modelle an. Oldtimer und amerikanische Autos haben es ihr dabei besonders angetan. Von ihrem Traumauto, einem Dodge Ram TRX, ist sie zwar noch etwas entfernt, aber der Start in die Community mit einem ersten eigenen Bastlerauto könnte bald Wirklichkeit werden. 

„Vermietung ist genau mein Ding – und die MIAG auch“

Immobilien-Unternehmer Valeri Spady analysiert im Interview die Entwicklung der Finanzbranche über die vergangenen 30 Jahre und vergleicht seinen Start mit dem der Newcomer von heute.

Am 3. November 1993 besuchte Valeri Spady zum ersten Mal eine Informationsveranstaltung im Bereich Finanzen. Sofort entschied er: Das ist meine Welt! Sein Gefühl sollte ihn nicht täuschen. Denn noch heute – 30 Jahre später – ist er überzeugt, den richtigen Weg gewählt zu haben. Im Interview blickt er zurück und gibt dabei einen Einblick, wie sich die Branche der Finanzdienstleistung entwickelt hat und verrät, ob Anfänger es damals leichter hatten oder heute.

Herr Spady, wenn Sie an Ihre Anfangszeit zurückdenken, welche ist die größte Veränderung im Bereich der Finanzdienstleistung zwischen 1993 und 2023?

Der Hauptunterschied ist die große Informationsflut, die heute herrscht. In den 90ern steckte das Internet noch in den Kinderschuhen. Die Medien bestanden aus den Klassikern Fernsehen, Radio und Print. Damit waren die Möglichkeiten begrenzt, an Informationen zu kommen. Um wirklich an Wissen zu gelangen, gab es eigentlich nur Bibliotheken und Bücher.

Heute können sich Menschen jede Information in Sekunden besorgen. Allerdings wird man dadurch nicht unbedingt klüger. Denn bei der Informationsflut sind viele falsche oder manipulierte Informationen dabei. Hinzu kommt die viele Werbung, durch die ich erst hindurchmuss, bis ich dorthin gelange, wo ich hinmöchte. Wir haben also deutlich mehr Informationen zur Verfügung, aber es ist schwierig an die richtigen zu kommen. Das führt dazu, dass viele Menschen von den verschiedenen Medien beeinflusst sind. Medien haben also eine ganz andere Wirkung und eine viel größere Kraft als vor 30 Jahren.

Welche Auswirkungen ergeben sich daraus für die Finanzdienstleistung?

Wer in den 90ern eine Beratung wollte, hat sich einen Experten gesucht, einen Termin vereinbart und hat sich mit ihm zusammengesetzt. Dann wurden die Ziele des Kunden besprochen und ein individuelles Konzept ausgearbeitet. Heute ist das im Grunde noch genauso. Der einzige Unterschied ist, dass man den Experten auch online finden kann. Der Kontakt zwischen den Menschen ist also geblieben. Lediglich die Entfernung zwischen den Gesprächspartnern spielt keine Rolle mehr. Es geht alles schneller und spontaner.

Ja, ein weiterer Unterschied ist, dass, wahrscheinlich ebenfalls durch die breitere Medienlandschaft, die Kunden im Durchschnitt jünger geworden sind. Früher konnte ich als Berater ganz junge Menschen nur sehr schwierig erreichen. Heute, durch soziale Medien, sind auch jüngere Menschen schon erreichbar.

Wann war es einfacher, in dieser Branche Fuß zu fassen, vor 30 Jahren oder heute?

Insgesamt ist es heute einfacher, in die Finanzberatung einzusteigen und Geld zu verdienen. Denn die Optionen sind deutlich größer, um in Kontakt mit Kunden zu kommen. Wer direkte Kontakte scheut, hat heute mit den sozialen Medien ein neues Instrument zur Verfügung. Außerdem ist es heute viel einfacher, meinem Umfeld mitzuteilen, dass ich diesen Job mache. Früher hätte ich Briefe schreiben müssen. Dementsprechend sind die Menschen viel leichter zu erreichen. Die Hürden sind also sehr viel niedriger, was mehr Menschen die Chance gibt, in der Finanzberatung erfolgreich zu sein. Durch den vereinfachten Einstieg ist allerdings auch die Konkurrenz größer als noch vor 30 Jahren.

Was muss ein Newcomer im Vergleich zu Ihrer Anfangszeit heute mitbringen?

Im Grunde sind es dieselben Voraussetzungen. Wenn ein Newcomer die alten Instrumente draufhat, also mit den Menschen direkt in Kontakt tritt, ein Netzwerker ist und viel kommuniziert, dann ist es egal, ob er heute startet oder vor 30 Jahren. Worauf es immer noch am meisten ankommt, sind die Charaktereigenschaften. Authentizität ist hier ganz wichtig, gepaart mit Fachkompetenz. Das waren schon immer die Grundlagen für Erfolg im Außendienst und sie sind es noch heute.

Am Ende muss ein guter Berater heute beide Instrumente beherrschen, die Face-to-Face Kommunikation und die Online-Kommunikation. Damals wie heute läuft es immer noch auf eine persönliche Beratung hinaus. Denn eine individuelle Beratung in einem so wichtigen Thema, wie den Finanzen, können die Medien und auch die künstliche Intelligenz nicht leisten. Deshalb basiert unser Geschäft immer noch auf persönlichem Vertrauen und eine solche Beziehung kann sich nur durch persönlichen Kontakt entwickeln.

Als Beratermuss ich lernen, den Menschen zu gefallen. Ansonsten wecke ich nur schwer Vertrauen. Nur damit erreiche ich es, dass mir die Menschen überhaupt zuhören. Und das ist wichtig. Denn die Informationen, die wir unseren Gesprächspartnern mitteilen, sind komplex. Da kommen nur die Wenigsten einfach so mit. Potenzielle Kunden scannen im Unterbewussten mein Verhalten, meine Mimik und Gestik. Wenn dieser „Scanner“ sagt, „Keine Gefahr“, erhalte ich Zugang. Bin ich ihm aus irgendwelchen Gründen unsympathisch, habe ich schon verloren. Der erste Eindruck macht nach wie vor eine Menge aus.

Haben sich die Wege in die Branche verändert?

Nein, denn die meisten steigen auch heute noch im Nebenberuf in die Finanzberatung ein. Das war schon bei mir vor 30 Jahren so.

Wie sieht die Produktwelt im Vergleich zwischen damals und heute aus?

Was es vor 30 Jahren an Produkten in der Finanzbranche gab, gibt es auch heute noch. Lediglich Kryptowährungen sind dazugekommen. Je nach der Zeit und den damit verbundenen Einflüssen von außen sind die einzelnen Produkte mal mehr und mal weniger erfolgreich. Mal ist der Bausparvertrag im Rennen, mal sind es Aktien, mal sind es Kryptowährungen. Was immer da war und gleichmäßig erfolgreich ist, ist die Immobilie. Ich habe irgendwann die Immobilie als Produkt zur Altersvorsorge für mich entdeckt. Diese gibt es aber auch schon seit vielen, vielen Jahren – angefangen mit den Genossenschaften. Es hatte nur niemand ein Produkt daraus gemacht. Die Verzinsung ist im Durchschnitt sehr attraktiv und liegt immer zwischen fünf bis sechs Prozent pro Jahr.

Gibt es Entscheidungen, die Sie rückblickend anders getroffen hätten?

Die gibt es wohl immer. Ich würde alle meine Versuche unterlassen, im Ausland zu investieren. Das war einfach nicht erfolgreich. Und ich würde weniger Geld verleihen.

Wenn Sie heute ihr „Ich“ von vor 30 Jahren treffen könnten, was würden Sie ihm sagen?

Was ich genau sagen würde, weiß ich nicht. Aber ich würde ihm auf jeden Fall raten, den Weg genauso zu gehen, wie ich es getan habe. Ich habe keinen Moment bereut, in die Finanzbranche gegangen zu sein. Es mag einzelne Entscheidungen geben, die ich heute anders treffen würde. Aber im Großen und Ganzen war es für mich genau der richtige Weg.

„Heute ist der Einstieg in die Finanzberatung leichter“

Hinweise und Verhaltensregeln zur Datensicherheit im Homeoffice

In Zeiten der Corona-Epidemie schoss die Zahl der Heimarbeitsplätze sprunghaft in die Höhe. Viele Arbeitnehmer waren gezwungen, von einen Tag auf den anderen im Homeoffice zu arbeiten. War dies anfangs in vielen Fällen noch provisorisch, haben sich inzwischen die meisten Arbeitsplätze Zuhause in ein echtes Homeoffice verwandelt. Die Heimbüros sind in der Regel komplett eingerichtet und die Abläufe haben sich eingespielt. Jetzt gilt es noch, an einigen Details zu feilen. Ein Punkt ist dabei die Sicherheit der Unternehmensdaten in der heimischen Umgebung. Winik Mehta, IT-Spezialist bei der DFK Gruppe, hat deshalb einige wichtige Hinweise und Verhaltensregeln zusammengefasst.

„Gegen Datenklau sind Heimarbeitsplätze grundsätzlich schon recht gut abgesichert“, sagt der Teamleiter der IT-Abteilung in der DFK-Zentrale in Kaltenkirchen. So greifen Mitarbeiter von zu Hause meistens über einen sogenannten „VPN-Tunnel“ direkt auf die Serverdaten ihres Arbeitgebers zu. So gelangen erst gar keine sensiblen Daten auf den PC zu Hause. „Die Mitarbeiter sehen also nur das Bild auf ihrem Bildschirm und die Daten bleiben im Unternehmen“, erklärt Winik Mehta. Das Einloggen erfolgt über eine sichere SSL-Verbindung.

Um die Sicherheit weiter zu erhöhen, kommt es außerdem auf die Software auf dem PC selbst an. So sollte das Betriebssystem immer auf dem neuesten Stand sein. „Wenn alle Updates installiert werden, ist zum Beispiel Windows immer aktuell“, so der IT-Spezialist. Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Sicherheit der Passwörter. Diese sollten immer nur dem Mitarbeiter bekannt und für Dritte niemals zugänglich sein. In diesem Zusammenhang weist Winik Mehta auf einige Verhaltensregeln hin:

Niemals die automatische Speicherfunktion für Passwörter nutzen.

Passwörter niemals notieren, weder auf Zetteln noch im Mobiltelefon.

Passwörter niemals per E-Mail oder Messenger versenden.

Bei Verlassen des Raumes immer den PC sperren.

Wer alle Regeln beachtet, trägt auch im zu Hause dazu bei, dass die sensiblen Unternehmensdaten vor dem Zugriff Dritter geschützt bleiben.

Auch Zuhause ist Vorsicht geboten! 

Alle Vorteile des DFK-Immobiliensparens „Investiere mit uns“ kompakt zusammengefasst und detailliert erklärt.

Beim Immobiliensparen „Investiere mit uns“ haben DFK-Kunden die Möglichkeit, von den ausgezeichneten Gewinnmargen einer Immobilieninvestition zu profitieren, ohne selbst eine Immobilie erwerben zu müssen. Dazu haben wir alle wichtigen Punkte zu diesem Thema zusammengefasst und erläutern, wie diese Form der Immobilieninvestition funktioniert.

Ohne Immobilienerwerb in Immobilien investieren

Im Grunde funktioniert das Immobiliensparen der DFK Gruppe mit dem Titel „Investiere mit uns“ wie ein Sparvertrag, dessen Vermögen ausschließlich in Immobilien investiert wird. Dies ermöglicht auf ganz einfache Art und Weise eine Investition in Immobilien, ohne selbst eine Immobilie erwerben zu müssen. Notartermine, Eigenkapital für die Nebenkosten – all das ist für das Immobiliensparen nicht notwendig. Die Geldanlage erfolgt lediglich über den Erwerb von Genussrechten. Die DFK nutzt das Kapital mit ihrer gesamten Unternehmensgruppe zur Finanzierung und Realisierung attraktiver Immobilienprojekte.

Die Investition funktioniert entweder per einmaliger Einlage oder per monatlicher Spareinlage. Dabei steht das Immobiliensparen „Investiere mit uns“ im Prinzip jedem offen. Denn die Kunden können bereits mit kleinen Beiträgen einsteigen. So liegt der monatliche Minimalbeitrag bei lediglich 50 Euro. Bei den Einmalbeiträgen geht es ab 500 Euro los. In Bezug auf die Höhe der Beiträge sind keine Grenzen gesetzt. Dementsprechend können vom Klein- bis zum Großanleger alle von diesem Produkt profitieren.

Hinzu kommt, dass die Kunden auch während der Ansparphase maximal flexibel bleiben. Die regelmäßigen Beiträge lassen sich beliebig erhöhen, vermindern oder sogar komplett aussetzen. Auch das Kapital kann nach einer Mindestlaufzeit teilweise oder komplett entnommen werden. Dies gilt insbesondere dann, wenn das Geld als Eigenkapital für den Erwerb einer DFK-Immobilie eingesetzt werden soll.

Das eingebrachte Kapital wird mit einem Zinssatz verzinst, der deutlich über dem Marktniveau vergleichbarer Finanzprodukte liegt. So beträgt die Verzinsung beim Immobiliensparen zwischen fünf und sieben Prozent pro Jahr. Diese ausgezeichnete Verzinsung ermöglichen die im Immobilienbereich realisierbaren Gewinnmargen. Die DFK kauft mit dem eingelegten Kapital Grundstücke und Bestandsbauten – bevorzugt in den Speckgürteln großer Metropolen, wie zum Beispiel Hamburg. Während auf den Grundstücken durch das eigene Bauunternehmen, die DFK Bau GmbH, Neubauten errichtet werden, werden Bestandsbauten umfassend saniert, renoviert und modernisiert. Anschließend verkauft die DFK die einzelnen Wohneinheiten gewinnbringend. Von diesem Gewinn erhalten die Anleger ihren Anteil als Verzinsung des eingesetzten Kapitals.

Immobilien haben ihre Sicherheit in der Vergangenheit immer wieder unter Beweis gestellt. Ihre Werte überdauerten jede Form von Krise. Ob Bankencrash, Konjunktureinbruch oder Pandemie, die Werte blieben stabil. Und bei den Immobilien gab es zusätzlich sogar noch Wertsteigerungen. Denn Wohnraum wird einfach immer benötigt. Dies gilt insbesondere in und um Ballungszentren, in denen die DFK bevorzugt investiert. Nach wie vor ziehen Großstädte und Metropolregionen immer mehr Menschen an. Da dieser Trend voraussichtlich auch in den nächsten Jahren und Jahrzehnten nicht abreißen wird und schon heute Wohnraum in diesen Gebieten ein knappes Gut ist, ist das Geld hier sicher angelegt.

Volle Transparenz durch einmalige Abschlusskosten

Herkömmliche Anlageprodukte, wie zum Beispiel Lebens- oder Rentenversicherungen, stehen nicht nur wegen ihrer fehlenden Verzinsung in der Kritik. Die spärlichen Gewinne werden außerdem durch laufende Kosten während der gesamten Laufzeit gemindert oder ganz aufgezehrt. Beim Immobiliensparen „Investiere mit uns“ der DFK ist die Frage der Kosten klar und transparent geregelt. Denn diese zahlt der Kunde einmalig direkt zu Beginn. Sobald der Vertrag läuft, fallen keine weiteren Kosten an. Aktuell werden dem Kunden – sofern das Kapital nicht entnommen wurde – nach zehn Jahren sogar die Kosten erstattet, wie bei einem Pfand oder einer Kaution.

Liegt der Zinssatz für ein Darlehen bei unter fünf Prozent, zum Beispiel für die Finanzierung der eigenen Immobilie, lohnt es sich, das freie Geld in das Immobiliensparen, anstatt in Sondertilgungen zu investieren. Die Lücke zwischen dem Zinssatz bei der Bank und der fünfprozentigen bzw. siebenprozentigen Verzinsung im Rahmen des Immobiliensparens ist ein echter Zinsgewinn. Das Vermögen wächst. Am Ende wird das so angelegte Geld zum Tilgungsturbo, da höhere Sondertilgungen oder eine schnellere Ablösung der Darlehen möglich sind.

Bei einer Geldanlage ist neben guten Werten eines ganz entscheidend: Vertrauen in den Anbieter und seine Produkte. Die DFK Gruppe bietet seit rund20 Jahren hochverzinste Anlagen mit bis zu sieben Prozent Verzinsung an. In dieser Zeit hat sie so nicht nur viel Erfahrung in diesem Bereich aufgebaut, sondern sich auch das Vertrauen der Kunden erworben. Denn bis heute sind alle zugesagten Zinsen immer an die Anleger ausgezahlt worden – Jahr für Jahr. Dadurch sind viele Kundenbeziehungen erwachsen, die bereits fast zwei Jahrzehnte andauern.

Viele Bestandskunden der DFK fahren in Sachen Investment zweigleisig. Während sie auf der einen Seite eine Immobilie zur Vermietung erworben haben, legen sie auf der anderen Seite freie Geldmittel zusätzlich über das Immobiliensparen „Investiere mit uns“ an. Dabei setzen sie auf ein vertrautes Unternehmen, dessen Vorzüge sie beim Erwerb der Immobilie bereits kennengelernt haben. Mit dem Immobiliensparen bauen sie sich ein Vermögen auf, das unter anderem zur schnelleren Tilgung der Darlehen für die vermietete Immobilie eingesetzt werden kann. Natürlich lässt sich das Vermögen auch für viele andere Zwecke verwenden. So lassen sich damit lang gehegte Träume verwirklichen, wie Reisen oder der Kauf materieller Dinge. Außerdem lassen sich Rücklagen aufbauen, die für zusätzliche Sicherheit im Alter sorgen.

Alles in Allem präsentiert sich das Immobiliensparen „Investiere in Deins“ der DFK als flexible, rentable und sichere Anlageform. Ob als Ergänzung zum Erwerb einer vermieteten Immobilie oder als alleinige Geldanlage – damit ergeben sich beste Chancen für ein erfolgreiches Investment.

Ohne Immobilienerwerb in Immobilien investieren – sicher, flexibel und rentabel 

Andreas Bitter hat mit der DFK Gruppe nicht nur seine Finanzen in den Griff bekommen, sondern sein gesamtes Leben verändert.

„Ich habe einen richtigen Kloß im Hals, wenn ich über mich und die Erfahrungen mit der DFK spreche“, sagt Andreas Bitter zum Abschluss des Gesprächs mit einem leichten Zittern in der Stimme. Und als er sich nach wenigen Sekunden wieder gefasst hat, erklärt er: „Denn die DFK hat mein Leben verändert und mich auch.“ Was er vorab berichtet hat, gleicht einem Leben auf einer Berg- und Talbahn mit einem glücklichen Ende.

Schlechte Erfahrung: Im Hamsterrad zwischen Abbezahlen und Schulden machen

Im Alter von 23 Jahren kommt Andreas Bitter mit seinen Eltern sowie seiner damaligen Frau und einer Tochter von Kasachstan nach Deutschland. Ein Jahr lang lernt er Deutsch. Obwohl er bei Null anfängt, gelingt ihm der Einstieg. Er arbeitet, um die Familie zu ernähren, wechselt aber mehrfach den Job. Doch es ist ein auf und ab, da es zwischendurch auch Zeiten der Arbeitslosigkeit gibt. „Es war wie in einem Hamsterrad: Arbeiten, Schulden abbezahlen, keine Arbeit, wieder Schulden anhäufen – das war keine schöne Erfahrung“, erinnert sich Andreas Bitter.

Als er während der Arbeitslosigkeit als Aushilfe bei einem Betrieb für Trockenbau arbeitet, entscheidet er sich, sich selbständig zu machen. Mit seinem Unternehmen „Bitter Trockenbau“ gelingt ihm ein guter Start und es läuft über zehn Jahre meist ganz ordentlich. Seine Erfahrungen dabei, beschreibt er so: „Ich hatte immer Aufträge, habe viel geschuftet, aber Geld blieb nur selten übrig – sobald es da war, war es auch schon wieder ausgegeben.“

In einer Phase, als das Geld mal wieder knapp ist, weil seine Kunden nur zögerlich bezahlen, kommt der Tag, der Andreas Bitters Leben verändern sollte. An einem schönen Sommerabend im Jahr 2018 „schleppt ihn seine Freundin“ gegen seinen Willen zu einem Infoabend der DFK in Regensburg mit. Dort sieht er viele bekannte Gesichter aus der russischsprachigen Community und aus seiner Zeit als Türsteher bei Partys und vor Discos. Er hört sich den Vortrag von DFK-Direktor Leo Kasatich an, den er ebenfalls kennt.

Aber Andreas Bitter ist äußerst skeptisch. Und als sich Leo Kasatich und er draußen zufällig gegenüberstehen, fragt er den Direktor der DFK-Direktion Neutraubling: „Das ist ja alles schön und gut, aber wem poliere ich hier die Fresse, wenn ihr mein Geld verpfuscht?“ Heute lachen beide herzlich über die kleine Anekdote. Damals sagt Leo Kasatich: „Du hast das Konzept offenbar noch nicht richtig verstanden.“

Deshalb lädt Leo Kasatich Andreas Bitter zu sich ins Büro ein. Hier unterhalten sich die beiden einige Stunden. Dabei kommen auch die Geldschwierigkeiten des Unternehmens zur Sprache. „Leo hat sofort gesagt, dass wir das hin kriegen und hat mit seiner Erfahrung gleich einen Plan für mich entwickelt.“ Innerhalb von zwei Monaten sind die ausstehenden Beträge reingeholt und die Lage entspannt sich.

Nach einem Jahr Erfahrung mit der DFK ging es los

Ein Jahr lang schaut sich Andreas Bitter fortan die DFK genauer an. Er fährt mit zum Grundseminar nach Göttingen und besucht die Schulungen der Direktion Neutraubling. Die Frage steht im Raum, ob er bei der DFK in den Vertrieb einsteigen möchte: „Aber ich habe schnell erkannt, dass das nichts für mich ist – ich bin Handwerker.“

Dennoch besucht er die Veranstaltungen der DFK weiter. „Ich habe dort viele nette Menschen kennengelernt, unglaublich viel gelernt und einen Schatz an Erfahrung aufgebaut“, sagt der Unternehmer. So nimmt er vieles mit und setzt es in seinem Betrieb um, zum Beispiel Techniken für Verkaufsgespräche, zum Einschätzen von Menschen oder für das eigene Verhalten und Auftreten.

Als nach gut einem Jahr die Finanzierung, die für einen Selbständigen immer schwierig sein kann, für den Kauf seiner ersten Wohnung bei der DFK steht, wird er erstmals Eigentümer einer vermieteten Immobilie. Was aber noch wichtiger ist: Andreas Bitter hat sehr viel über Finanzen und den Umgang mit Geld gelernt. Und das zahlt sich aus. Die Veränderung kommt schleichend, aber eines Tages stellt der Unternehmer fest, dass er auf einmal zum ersten Malin seinem Leben 100.000 Euro auf dem Konto hat: „Da habe ich gemerkt: Ups, ich bin aus dem Hamsterrad raus!“

Gute Erfahrungen: Zweite Wohnung „blind“ gekauft

Als er die neue Situation mit Leo Kasatich analysiert, wird ihm schnell klar: „Das hat vor allem mit der Erfahrung und dem Wissen über Finanzen und Geld zu tun, das ich bei der DFK erworben habe.“ In der Folge vertieft er das Lernen und holt sich sogar einen Coach an die Seite. Als Leo Kasatich ihn irgendwann fragt, ob er noch eine Neubauwohnung kaufen möchte, stellt sich die Frage für ihn gar nicht. Natürlich möchte er. Andreas Bitter hat lediglich eine einzige Bedingung: „Ich fahre nicht zur Besichtigung nach Hamburg, denn dazu habe ich gar keine Zeit.“ Er kennt die Qualität der Objekte der DFK Bau inzwischen so gut, dass er die Wohnung ungesehen erwirbt. Später folgen weitere zwei Apartments.

Meinung der Familie: Erst Skepsis, dann wendet sich das Blatt

Aber nicht nur die Finanzen, sondern auch das Leben und der Mensch Andreas Bitter haben sich verändert. Das stellen seine Kinder fest. So ist seine Tochter, als er mit der DFK beginnt, äußerst negativ eingestellt: „Sie sagte: Papa, das ist doch nur eine Masche, die ziehen Dich über den Tisch.“ Als sie aber merkt, dass es funktioniert und seriös ist, wendet sich das Blatt.

Und im Jahr 2020 sagt ihm die Tochter: „Papa, du hast dich ganz schön verändert: Du redest anders, du trittst anders auf.“ Im Gespräch staunt die Tochter, woher er jetzt alles über Geld, Finanzen, Menschen, Bewerbungsgespräche usw. weiß. Die Antwort ist einfach: Aus den Erfahrungen bei der DFK. Heute ruft ihn seine Tochter vor jeder wichtigen Entscheidung an und fragt ihn um Rat. Ein schönes Gefühl für Andreas Bitter: „Es ist schön, den Kindern helfen zu können und dann ein ehrliches Dankeschön dafür zu bekommen.“

Auch sein Sohn, das jüngste seiner vier Kinder, beschert ihm einen rührenden Moment: „2021, als er gerade elf Jahre alt war, kam er zu mir und sagte: ‚Papa, Du arbeitest gefühlt immer‘.“ Lange denkt Andreas Bitter über diese Worte nach und fragt dann noch einmal nach, ob es gut oder schlecht ist, dass er so viel arbeitet. Sein Sohn antwortet: „Papa, du machst das doch für uns alle, für mich, meine Geschwister und meine Großeltern – ich bin sehr stolz auf Dich.“ Und das stimmt, Andreas Bitter nutzt seinen Job, sein Wissen sowie seine Erfahrungen dazu, seiner Familie ein besseres Leben zu ermöglichen: „Und wenn Dir der eigene Sohn sagt, dass er stolz auf Dich ist, dann ist das die höchste Auszeichnung.“

Dankbarkeit für die Familie, das Wissen und die netten Menschen

Was dies Andreas Bitter gelehrt hat, ist Dankbarkeit: „Ich bin unglaublich dankbar, dass mich meine Freundin damals mit zur DFK geschleppt hat, dass ich so viel lernen durfte und dass ich so eine tolle Familie habe.“ Zudem weiß er seine ruhige Finanzsituation zu schätzen. Dass er heute monatlich einen stattlichen Betrag auf sein Mietkonto mit den Eigenanteilen bei der DFK überweisen kann, ist für ihn sehr angenehm: „Hier hat sich schon ein nettes Sümmchen angehäuft.“

Fazit: Mit der DFK zusammenarbeiten lohnt sich

Die finanzielle Entscheidung, was er mit seinem Vermögen machen möchte, kann er dank seines Wissens und seiner Erfahrung heute viel besser abwägen und begründen. Und die Argumente sprechen weiterhin für die DFK: „Das ist das Eigenkapital für die fünfte Immobilie bei der DFK.“ Dann ist Andreas Bitters Portfolio erst einmal komplett. Stolz ist er jetzt schon: „Ich habe viel erreicht mit den Immobilien, das Unternehmen ist etabliert, wächst und wird immer erfolgreicher – ich bin einfach rundum glücklich.“ Er ist sich sicher, dass er auch ohne DFK überlebt hätte, aber nicht so weit gekommen wäre. Deshalb lautet sein Fazit: „Wer nicht mit der DFK zusammenarbeitet, ist selbst schuld.“

Andreas Bitter ist 47 Jahre alt, glücklich geschieden und hat vier Kinder im Alter zwischen 13 und 29 Jahren. Er lebt im bayerischen Kelheim nahe Regensburg. Mit seinem Ein-Mann-Unternehmen „Bitter Trockenbau“ hat er sich in der Region einen Namen für gutes Handwerk, hochqualitative Arbeiten und guten Kundenservice gemacht. Seit er die DFK 2018 kennengelernt hat, bildet er sich in seiner Freizeit in Sachen Geld und Finanzen regelmäßig fort. Mit seinem erworbenen Wissen und seinen Erfahrungen hat er sein Unternehmen stabilisiert und sich nach turbulenteren Zeiten beruflich wie privat in ruhiges Fahrwasser bewegt. Inzwischen besitzt er mehrere Immobilien und hat immer ausreichend Geldreserven. Sein Unternehmen wächst und wird stetig erfolgreicher. Wenn Andreas Bitter nicht gerade arbeitet oder sich fortbildet, ist er gern auf dem Fahrrad oder in Sachen Fitness unterwegs. Sein eigentliches Hobby ist aber sein Job, denn diesen liebt er über alles, ebenso wie seine Familie.

Erfahrungen eines Unternehmers: „Wer nicht mit der DFK zusammenarbeitet, ist selbst schuld!“ 

Die Experten der DFK Gruppeinformieren: Tipps zum Inhalt und zum Umgang mit dem Notfallordner.

Wo befindet sich die Vollmacht oder das Testament? Welche Versicherungen bestehen? Wer ist zu informieren? Diese und ähnliche Fragen müssen im Notfall schnell beantwortet werden. Denn wenn ein Mensch durch Krankheit oder Tod nicht mehr selbst in der Lage dazu ist, müssen sich von einer Sekunde auf die andere Verwandte oder Freunde um die persönlichen Angelegenheiten kümmern. Müssen die Unterlagen erst mühsam zusammengesucht werden, vergeht nicht nur wertvolle Zeit, sondern es können auch wichtige Fristen verstreichen.

Damit alle wichtigen Dinge an einem Ort zusammengefasst sind, empfehlen die Experten der DFK Gruppe, einen Notfallordner anzulegen. Hier lassen sich Anweisungen, Informationen und Dokumente zentral aufbewahren. Ob in dem Notfallordner Kopien oder Originale abgelegt werden, ist eine individuelle Entscheidung. Grundsätzlich ist zu empfehlen, im Ordner Duplikate zu nutzen und die Originale an einem besonders sicheren Ort zu verwahren. Dazu kommen zum Beispiel Bankschließfächer, Tresore und Safes in Frage. Wichtig ist: Der Ordner ist ein „lebendes System“. Im Laufe der Zeit kommen Dinge hinzu, andere verschwinden. Um den Notfallordner aktuell zu halten, sollte er in regelmäßigen Abständen geprüft und angepasst werden. Im Folgenden haben die Experten der DFK zusammengefasst, welche Informationen und Dokumente der Notfallordner enthalten sollte.

Zunächst gehören in den Notfallordner alle wichtigen persönlichen Angaben. Der einfachste Weg dazu ist, eine Kopie des Personalausweises sowie des Familienstammbuchs mit Geburts-, Heirats- und Sterbeurkunden abzulegen. Außerdem ist an dieser Stelle eine Liste mit den Kontaktdaten wichtiger Personen hilfreich. Dazu zählen Verwandte, enge Freunde oder ggf. der Rechtsanwalt und der Steuerberater. Des Weiteren können in dieser Kategorie Ablichtungen von Fahrzeugscheinen und -briefen ihren Platz finden.

Unter dem Punkt „Vermögen“ sind alle Angaben und Unterlagen zu sämtlichen Geld- und Sachwerten zusammengefasst. Los geht es mit den Konten. Hierbei genügt eine Liste mit allen Giro-, Tagesgeld- und Sparkonten sowie Sparbüchern. Darauf sind die jeweiligen Kreditinstitute sowie die Nummern der Konten zu notieren. Bestehen Bankschließfächer oder Aktien- bzw. Fondsdepots sowie andere Geldanlage dieser Art, so sind auch diese in der Liste zu ergänzen. Bei Grundbesitz, wie Grundstücken und Immobilien, empfiehlt es sich, eine Kopie der Grundbucheinträge einzuheften.

Die wichtigsten Angaben in dieser Kategorie betreffen Unfall-, Lebens- und Renten- sowie Sterbegeldversicherungen. Denn hier gelten bei Eintritt des Versicherungsfalls zum Teil kurze Fristen. So ist zum Beispiel der Unfallversicherung ein Todesfall in der Regel innerhalb von 48 Stunden anzuzeigen. Und auch Lebensversicherungen setzen meist eine Frist zur Anzeige des Versicherungsfalls. Deshalb ist es hilfreich, Kopien der jeweiligen Versicherungspolicen und gegebenenfalls aktuelle Kontakte zu den Versicherungsgesellschaften zu hinterlegen. Darüber hinaus zu empfehlen: Informationen zu sämtlichen weiteren Versicherungen, wie Kranken-, Pflege- und Haftpflichtversicherungen. Auch Informationen zur gesetzlichen Rente gehören in diesen Abschnitt des Notfallordners.

Ist ein Mensch – sei es durch Krankheit oder Tod – nicht mehr selbst in der Lage, über seine Angelegenheiten zu entscheiden, müssen dies andere Personen übernehmen. Damit dies reibungslos funktioniert, sind Vollmachten und Verfügungen zu treffen. Denn nur derartig legitimiert dürfen Dritte auf Bankkonten zugreifen, gegenüber Versicherungen tätig werden, die Betreuung regeln oder den Nachlass verwalten. Zu den gängigen Dokumenten in diesem Bereich zählen Patientenverfügungen, Testamente sowie Vorsorge-, Betreuungs- und Bankvollmachten. Diese gehören ebenfalls in den Notfallordner. Damit die Schriftstücke den eigenen Willen klar und deutlich wiedergeben und rechtssicher verfasst sind, sind eine rechtliche Beratung sowie eine notarielle Beurkundung empfehlenswert.

In diesem Bereich geht es zunächst darum, Informationen zu Krankheiten, medizinischen Eingriffen und einzunehmenden Medikamenten in Listenform zu erfassen. Hinweise auf Allergien, Unverträglichkeiten oder Ähnlichem sowie Impf-, Blutspende- und Organspendeausweise finden hier ebenfalls ihren Platz. Außerdem können die Kontaktdaten des Hausarztes und etwaiger Fachärzte hinterlegt werden.

Viele Menschen verfügen heutzutage zum Teil über Unmengen an Online-Zugängen sowie Benutzer- und E-Mailkonten im Internet. Deshalb ist es nicht nur für den Notfall hilfreich, darüber eine Liste anzufertigen. Ob an dieser Stelle Benutzernamen und Passwörter notiert werden, ist eine individuelle Entscheidung und hängt davon ab, wie sicher der Notfallordner vor dem Zugriff Unbefugter geschützt ist.

Nicht zwingend notwendig, aber äußerst hilfreich kann es sein, wenn im Notfallordner alle weiteren wichtigen Dokumente an einem zentralen Ort abgelegt werden. Dabei kann es sich zum Beispiel um privatrechtliche Verträge, Mitgliedschaften in Vereinen oder Abo-Verträge handeln. 

Für Unternehmer ist wichtig, dass der Betrieb im Notfall, zum Beispiel wenn der Kopf des Unternehmens ausfällt, handlungsfähig bleibt. Dafür sind im Vorfeld diverse Vorkehrungen zu treffen. Zum Beispiel ist klar über Vollmachten zu regeln, wer Entscheidungen treffen darf oder Zugriff auf Bankkonten erhält. Die betreffenden Personen benötigen dafür alle nötigen Unterlagen und gegebenenfalls Passwörter, Schlüssel usw. Im Notfallordner sollte zumindest abgelegt sein, wo all diese Dinge zu finden sind bzw. wer diese verwaltet und herausgeben soll. In diesem Zusammenhang hilfreich: Eine kurze Skizze oder ein vollumfänglich ausformulierter Notfallplan, der die einzelnen Schritte zusammenfasst.

Da ein Notfallordner eine Reihe sensibler Daten enthält, sollte der Aufbewahrungsort gut überlegt sein. Der Ordner muss zum einen sicher vor dem Zugriff Unbefugter und zum anderen im Notfall schnell zur Hand sein. Deshalb sollten ein bis zwei Vertrauenspersonen wissen, dass ein solcher Ordner existiert und wo er sich befindet.

Natürlich muss in der modernen Welt ein Notfallordner nicht in Papierform geführt werden. Wenn alle Dokumente eingescannt als Dateien vorliegen, genügt auch ein sicherer Ort auf der Computer-Festplatte, auf dem Server, in einer Cloud oder auf einem USB-Stick. Allerdings sind einige Dokumente nur im Original gültig. Auf deren Ablageort kann aber im digitalen Notfallordner hingewiesen werden.

Wer sich für die Anlage eines Notfallordners entscheidet, hat bei der DFK Gruppe die Möglichkeit, sich Unterstützung von erfahrenen Experten einzuholen. Gern helfen die Mitarbeiter in den deutschlandweit verteilten Beratungsstandorten dabei, den Ordner so aufzubauen, dass im Notfall alles Wichtige bereit liegt. Denn auch, wenn im Fall der Fälle zunächst richtigerweise andere Dinge im Vordergrund stehen: Zeit kann Geld bedeuten und deshalb sollte sie nicht mit Suchen verbracht werden.

Mit dem Notfallordner alle wichtigen Infos und Dokumente immer griffbereit

Wie die MIAG GmbH für DFK-Eigentümer sämtliche Vermieteraufgaben professionell erledigt.

Mit der MIAG GmbH verfügt die DFK Gruppe über ein erfahrenes Verwaltungsunternehmen, das den Kunden ein einmaliges Servicepaket anbietet. Dabei geht das Angebot zu Gunsten von mehr Sicherheit für die Vermietung weit über das Portfolio herkömmlicher Hausverwalter hinaus. Die Dienstleistungen haben wir uns gemeinsam mit MIAG-Geschäftsführer Stefan Frank angesehen, analysiert und zusammengefasst.

Der wichtigste Unterschied zu anderen Verwaltern zeigt sich bei der MIAG GmbH schon in der Vermietung selbst. Denn das Unternehmen mietet die verwaltete Wohnung selbst an. Der Vertrag läuft in der Regel über zehn Jahre und kann anschließend verlängert werden. „Die Wohnung wird quasi von uns untervermietet“, erklärt Stefan Frank. Das bedeutet für den Eigentümer: Die Miete kommt direkt von der MIAG – pünktlich und zuverlässig. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Wohnung tatsächlich vermietet ist oder nicht. Der Eigentümer kann mit der vertraglich festgelegten Miete sicher planen.

Dieses Modell unterscheidet sich grundlegend von sogenannten Mietpools, die bei anderen Immobilienanbietern häufig auftauchen. „Diese Mietpools suggerieren eine Mietsicherheit, die aber faktisch gar nicht vorhanden ist“, erklärt der MIAG-Geschäftsführer. Denn bei einem Mietpool schließen sich lediglich die Eigentümer einer Immobilie zusammen. Anteile der Miete fließen in den gemeinsamen Mietpool und daraus erhalten die Eigentümer bei Leerstand ihre festgelegten Mieten. Steht eine Wohnung leer, laufen die Zahlungen also weiter. Aber genau hier hakt das System, wie der Verwaltungsexperte erklärt: „Steht eine Wohnung zu lange leer oder stehen gleichzeitig mehrere Wohnungen leer, bricht das System des Mietpools sehr schnell zusammen – denn dann ist einfach nicht ausreichend Geld für die Auszahlungen da.“ Dieses Problem entsteht bei der MIAG grundsätzlich nicht. 

Keine Zusatzausgaben für kleinere Reparaturen

Wer selbst Wohnungen vermietet, kennt das Problem: Ständig melden sich die Mieter wegen diverser Kleinigkeiten, die repariert oder in Ordnung gebracht werden müssen. Dies verursacht oft nicht nur Stress und Ärger, sondern auch Kosten. Dieses Risiko besteht bei der Verwaltung durch die MIAG GmbH nicht. Denn kleine Reparaturen erledigt das Service-Team der MIAG selbst und übernimmt dabei auch die Kommunikation mit den Mietern. Sind größere Maßnahmen nötig, beauftragt der Verwaltungsspezialist Fachfirmen und koordiniert die Arbeiten. Für diesen Service entstehen den Eigentümern keine Zusatzkosten und auch der Zeitaufwandentfällt für sie.

„Aber die MIAG übernimmt nicht nur die Reparaturen“, sagt Stefan Frank und ergänzt: „Sie erledigt auch sämtliche Verwaltungsaufgaben.“ So erstellen die Experten zum Beispiel die Nebenkostenabrechnungen, überwachen die Hausgeldzahlungen und behalten die Liquiditätssteuerung der Eigentümergemeinschaft im Auge. Dazu prüft das MIAG-Team regelmäßig die Energiekosten, vergleicht die Angebote am Markt und wechselt bei Bedarf die Versorger.

Darüber hinaus kümmern sich die Mitarbeiter um die komplette Kommunikation mit den Eigentümern, Mietern, Versorgern und allen anderen Beteiligten. Natürlich organisiert der Verwalter auch die turnusmäßigen Eigentümerversammlungen. „Hier haben die Eigentümer sogar die Möglichkeit, sich durch uns vertreten zu lassen, so dass sie selbst an den Versammlungen auf Wunsch nicht teilnehmen müssen“, berichtet Stefan Frank.

Bei allen Aufgaben setzt die MIAG auf digitalisierte Abläufe. So erhalten Eigentümer über die MIAG-eigene App nicht nur alle wichtigen Informationen rund um das eigene Objekt. Über die App werden auch alle Dokumente zugeleitet und gespeichert, so dass ein digitales Archiv entsteht, welches eine zeitaufwändige Suche nach Nebenkostenabrechnungen oder ähnlichem überflüssig macht.

Zieht ein Mieter aus, sorgt die MIAG, schon im eigenen Interesse aufgrund der laufenden Mietzahlungen an den Eigentümer, für eine schnellstmögliche Weitervermietung. Dabei begleitet sie den Mieterwechsel, einschließlich Kündigungsbestätigung und Abnahme sowie Übergabe des Mietobjektes. Der Eigentümer erhält in der Regel lediglich ein informierendes Schreiben, wenn ein Mieter auszieht und ein weiteres, wenn der neue Mieter eingezogen ist.

„Bei der Auswahl der Mieter schauen wir ganz genau hin, weil wir auch hier ein eigenes Interesse an einer zahlungsfähigen und umsichtigen Mieterklientel haben“, erklärt der Geschäftsführer. Denn zu den Aufgaben des Unternehmens gehört auch das Mietinkasso. Als registriertes Inkassounternehmen kümmert sich die MIAG selbst darum, wenn Mieter mit den Zahlungen in Rückstand geraten. Dabei werden alle Dienstleistungen im Bereich des Forderungseinzugs sowie des Zwangsvollstreckungsrechts selbst erbracht. Somit können Forderungseinzüge eigenständig verfolgt werden.

Findet ein Mieterwechsel statt, stellen die versierten Fachkräfte sicher, dass in der Wohnung alle Mängel beseitigt sind und alles für die nächste Vermietung hergerichtet wird. Bei Bestandsimmobilien gibt es dazu noch eine Besonderheit. „War die Wohnung bei der Übernahme durch den Eigentümer vermietet und hat deshalb eine geplante Grundsanierung noch nicht stattgefunden, wird die Einheit – wenn es nach unserem Ermessen nötig ist – im Rahmen des Mieterwechsels optisch und häufig auch technisch auf den neuesten Stand gebracht“, sagt Stefan Frank und fügt hinzu: „Das bedeutet im Endeffekt, dass die meisten Eigentümer, die über die DFK Gruppe eine Wohnung erwerben, entweder sowieso eine Neubauwohnung oder bei einem Bestandsobjekt direkt am Anfang oder im Laufe der Zeit eine Immobilie auf neuestem Stand besitzen.“

Diese Analyse zeigt, dass das Angebot der MIAG weit über das hinaus geht, was ein herkömmlicher Verwalter übernimmt. Hinzukommt, dass die Kosten für die Verwaltung bei der MIAG durch die selbst organisierte (Unter-)Vermietung für den Eigentümer sehr geringgehalten werden können. Dementsprechend positiv fällt das Fazit von Stefan Frank aus: „Wir nehmen dem Eigentümer sämtliche Vermieteraufgaben ab, so dass dieser im Grunde gar nicht mehr wahrnimmt, eine Immobilie zu besitzen – abgesehen natürlich von den monatlichen Mietzahlungen, die auf seinem Konto eingehen.“

Sorgenfrei Vermieter sein

mmobilie als Geldanlage: Die Bedeutung der Standortwahl

Lage, Lage, Lage – wenn es um das Investieren in eine Immobilie geht, wird dies von allen Experten als wichtigster Erfolgsfaktor genannt. Doch welche Kriterien entscheiden darüber, ob der Standort einer Wohnung für eine Investition in eine vermietete Immobilie und damit als Geldanlage geeignet ist oder nicht? Wir haben die wichtigsten Einflussfaktoren für Sie zusammengetragen.

Miet- und Kaufpreise: Der Standort ist entscheidend

Da eine Immobilie als Geldanlage eine ordentliche Rendite erzielen soll, sind sowohl der Kaufpreis als auch die erzielbaren Mieten entscheidend. Nur, wenn das Verhältnis zwischen diesen beiden Größen stimmt, lohnt sich das Investieren. Es gilt: Je höher die jährliche Nettokaltmiete im Verhältnis zum Kaufpreis, desto mehr Rendite bringt eine Immobilie.

Einfluss auf Mietpreis und Wiederverkaufswert

Neben der Beschaffenheit einer Immobilie und der Ausstattung einer Wohnung entscheidet vor allem der Standort darüber, wie hoch die erzielbare Miete bzw. der Wert im Fall eines Verkaufs ausfällt. Für beide Größen gilt es allerdings nicht nur, einen Standort in der aktuellen Situation zu bewerten, sondern auch auf langfristige Perspektiven und Entwicklungspotenziale zu achten. Denn ein Standort kann sich schon nach wenigen Jahren deutlich attraktiver präsentieren als in der Gegenwart, wenn zum Beispiel private und öffentliche Geldgeber dort investieren. Ob dies zu erwarten ist, zeigt eine qualifizierte Standortanalyse.

Dabei ist der Ausgangspunkt für die Bewertung eines Standorts für eine vermietete Immobilie als Geldanlage immer zuerst der Status Quo. Denn dieser spielt eine entscheidende Rolle, wie attraktiv eine Immobilie für potenzielle Mieter ist und ob es sich lohnt, Ihr Geld zu investieren. Die Attraktivität wird dabei durch viele verschiedene Faktoren beeinflusst. Hier lässt sich zunächst in Makro- und Mikrolage unterscheiden.

Bei der Standortanalyse für eine vermietete Immobilie steht zu Beginn die Frage auf dem Programm, welche Regionen bzw. welche Städte für die Geldanlage geeignet sind. Denn verschiedene Regionen und Städte bringen unterschiedliche Voraussetzungen für den Erfolg einer Investition in eine Immobilie mit sich. Dieser große Rahmen – auch Makrolage genannt – bildet die Grundlage für einen passenden Standort.

Stadt, Land, Speckgürtel – Vorteil oder Nachteil?

Die erste große Unterscheidung für die Bewertung in Sachen Standort ergibt sich daraus, ob die Immobilie im ländlichen Bereich, im Speckgürtel einer großen Stadt oder direkt in einer Metropole liegt. Grundsätzlich gelten Metropolregionen für eine Geldanlage als attraktiver im Gegensatz zu ländlichen Gebieten. Positiv sind in Metropolen und ihren Speckgürteln die hohe Nachfrage und die hohen erzielbaren Mieten. Negativ schlagen die vergleichsweise hohen Kaufpreise zu Buche. Auf dem Land stehen meist eine geringere Nachfrage sowie niedrigere Mieten einem geringeren Kaufpreis gegenüber. Wo Sie ihr Geld am besten investieren, kommt also auf das einzelne Objekt an.

Verhältnis aus Miete und Kaufpreis ist entscheidend

In diesem Zusammenhang ist auch das für den Kauf zur Verfügung stehende Budget ein Faktor, der die Auswahl der Standorte eingrenzt. Letztendlich kommt es für den Erfolg einer Geldanlage in eine Immobilie darauf an, dass Kaufpreis und Kaltmiete zueinander passen. Wenn sich bei der Berechnung Kaufpreis plus Nebenkosten geteilt durch die jährliche Nettokaltmiete ein Wert von 25 oder kleiner ergibt, rentiert es sich grundsätzlich, zu investieren. In Ballungszentren kann dank der guten Lage auch ein Wert von 30 noch akzeptiert werden. Stimmt also das Verhältnis aus Miete und Kaufpreis, spielt es eine untergeordnete Rolle, ob eine Immobilie in der Stadt oder auf dem Land liegt.

Mietspiegel und Leerstandsquote: Die unbestechlichen Zahlen der Vermietung

Welche Miete sich an einem Standort erzielen lässt, verrät ein Mietspiegel. Dieser stellt die Mieten einer Stadt bzw. einer Kommune dar. Während in Städten mit mehr als 50.000 Einwohnern ein qualifizierter Mietspiegel vorliegen muss, bieten kleinere Kommunen meist einen einfachen Mietspiegel. Ist von offizieller Seite gar nichts zu finden, lassen sich für die Standortanalyse auf Immobilien- und Vergleichsportalen Hinweise auf die ortsübliche Miete finden.

Ein guter Hinweis, wie erfolgreich sich eine Wohnung vermieten lässt, gibt die Leerstandsquote eines Standorts. Bewegt sich diese auf einem niedrigen Niveau, spricht dies für eine gute Lage und damit für eine gute Chance auf eine dauerhafte Vermietung. In Regionen mit einer höheren Leerstandsquote bietet sich Mietern eine größere Auswahl und damit steigen für den einzelnen Vermieter die Risiken, dass eine Wohnung zumindest zeitweise leer steht. Deshalb vor dem Investieren hier ganz genau hinschauen.

Nachfrage: der Schlüssel zum Erfolg und was ihn beeinflusst

Eine stabile Nachfrage nach Wohnraum bildet die solide Grundlage für die erfolgreiche Vermietung einer Wohnung. Denn Risiken wie Leerstand, sinkende Mieten und vieles mehr sind in Regionen, in denen die Nachfrage das Angebot an Wohnungen übersteigt, nahezu ausgeschlossen. Die folgenden Faktoren der Makrolage beeinflussen die Nachfrage in einer Region. Hier zählen harte Fakten und fundierte Prognosen:

 Wächst ein Standort oder schrumpft er? Verzeichnet eine Stadt oder eine Region ein stabiles Bevölkerungswachstum, ist dies ein gutes Zeichen. Denn dann bleibt die Nachfrage nach Wohnraum nicht nur konstant, sondern steigt sogar. Ein Vorteil für jeden Immobilien-Eigentümer.

 Neben der Nachfrage ist auch die Angebotsseite ein Thema für die Bewertung in Sachen Standort. Da aktuell der Neubau in Deutschland – vor allem in den Metropolregionen – nahezu zum Erliegen gekommen ist, kann die stetig steigende Nachfrage dort nicht durch neuen Wohnraum aufgefangen werden. Die Folge: Die Mieten steigen.

 Stabile Wirtschaftsbedingungen rund um ein Objekt steigern die Chancen, eine Wohnung dauerhaft und zu einem guten Preis vermieten zu können. Die Risiken von Mietausfällen sinken dadurch auf ein Minimum. Geringe Arbeitslosigkeit, eine hohe Zahl an Arbeitsplätzen und gefragte Gewerbegebiete sind gute Anzeichen für eine wirtschaftlich starke Region und steigern die Chance auf eine attraktive Geldanlage.

 Regionen mit einer hohen Kaufkraft ziehen oft zahlungskräftige Mieter an, die höhere Mieten akzeptieren. Deshalb lohnt ein Blick auf die Kaufkraft im Umfeld einer Immobilie, bevor Sie Ihr Geld investieren.

 Menschen benötigen Arbeit, um Mieten zahlen zu können. Deshalb sollte eine Region eine niedrige Arbeitslosigkeit und steigende Arbeitsplatzzahlen aufweisen, um bei einer Vermietung maximale Vorteile zu genießen.

Ist die Entscheidung für eine Region und damit für eine bestimmte Makrolage getroffen, geht es ins Detail. Jetzt rückt für die Fortsetzung der Standortanalyse die Mikrolage eines Objekts in den Fokus. Diese entscheidet mit darüber, welche Zielgruppe eine Immobilie anspricht. Denn je nach Umfeld richtet sich eine Wohnung zum Beispiel eher an Familien, Singles oder ältere Menschen. Und die Zielgruppe kann entscheidend dafür sein, wo genau Sie investieren sollten.

Ein Blick auf die Einwohnerstruktur in der Nachbarschaft der Wunschimmobilie zeigt, welcher Mieter-Typ von einer bestimmten Lage eines Objekts besonders angesprochen wird. Um hier die Vorteile und Nachteile herauszufinden, genügt es meist, einmal mit offenen Augen durch die Nachbarschaft zu spazieren.

Entfernungen zu wichtigen Orten des täglichen Lebens

Die schnelle Erreichbarkeit von Einkaufsmöglichkeiten, wie Supermärkten oder Einzelhandelsgeschäften, ist für alle Mieter wichtig. Ob sich dagegen eine Schule, ein Kindergarten oder ein Spielplatz in der Nähe befinden, spielt nur für Familien eine größere Rolle.

Im Gegensatz dazu ist die Nähe zu medizinischen Einrichtungen, wie Haus- und Fachärzten sowie Krankenhäusern, meist nur für ältere Mieter ein wichtiges Kriterium in Sachen Lage. Junge Menschen bzw. Singles zieht es eher in belebte Viertel mit vielen Bars und Restaurants. Darüber hinaus können Orte der Freizeitgestaltung, wie Sporteinrichtungen, Parks, Seen, Kinos, Theater und mehr, Auswahlkriterien für Mieter sein.

Verkehrsinfrastruktur als Vorteil eines Standorts

Die Welt ist mobil. Fast 20 Millionen Menschen pendeln in Deutschland täglich zwischen Wohnung und Arbeitsstätte. Deshalb ist die Erreichbarkeit einer Wohnung ein entscheidendes Kriterium für Mieter. Eine gute Anbindung an Autobahnen oder Bundesstraßen ist dementsprechend von Vorteil.

Neben dem eigenen Auto setzen immer mehr Menschen auf öffentliche Verkehrsmittel. Die Nähe einer Immobilie zu einer Bus- oder U-Bahnhaltestelle sowie zu einem Bahnhof oder einem Flughafen gewinnt für Mieter an Bedeutung. Deshalb sollte die Bewertung der Verkehrsinfrastruktur bei der Standortanalyse nicht fehlen. Hier lohnt auch ein Blick in die Zukunft: Investieren zum Beispiel private oder öffentliche Geldgeber in eine neue U-Bahnlinie kann dies einen Standort deutlich aufwerten.

Wasser, Strom, schnelles Internet – diese Faktoren zählen zu den Grundbedürfnissen von Mietern und müssen bei einem Objekt zwingend erfüllt sein. Insbesondere das schnelle Internet ist in Zeiten von Home-Office und Streaming eine unabdingbare Voraussetzung für eine gute Lage und den Erfolg einer Geldanlage in eine vermietete Immobilie. Wenn Kommunen regelmäßig in ihr Leitungsnetz investieren, ist dies ein guter Hinweis auf eine funktionierende Infrastruktur.

Umweltfaktoren: von Lärm über Sonne bis Wind und Wetter

Menschen möchten gesund leben, das gilt auch für die Wohnumgebung. Deshalb achten Mieter darauf, ob in der näheren Umgebung Quellen für Lärm, Luftverschmutzung oder andere Beeinträchtigungen bestehen. Daher ist auch dies ein relevanter Punkt bei der Bewertung der Mikrolage, und zwar, bevor Sie investieren. Zudem sollte der Schutz vor Sonne im Sommer und Kälte im Winter bei einer Wohnung passen. Für Sie als Eigentümer einer Immobilie ist außerdem wichtig, dass weitere Umweltfaktoren, wie Wind, Hochwasser usw., keine Gefahr für Ihre Immobilie darstellen.

Neben all den harten Fakten existieren bei der Auswahl des Standorts natürlich auch subjektive bzw. weiche Faktoren. Sowohl für Sie als Eigentümer als auch für Mieter muss das Gefühl bei einer Wohnung stimmen. Das Bauchgefühl sollte zwar nicht die einzige Entscheidungsgrundlage bilden, wie und wo Sie Ihr Geld investieren, aber ganz außer Acht sollte es auch nicht gelassen werden.

Das Image eines Standorts bestimmt das Bauchgefühl

Der Ruf einer Gegend bzw. eines Wohnviertels kann das Gefühl für eine Wohnung entscheidend beeinflussen. Gilt die Lage als angesagt und beliebt, erleichtert dies gewiss die Suche nach Mietern. Hat ein Wohngebiet dagegen den Ruf, ein sozialer Brennpunkt zu sein, schreckt dies Mieter eher ab. Hier sollten Sie lieber nicht investieren. Deshalb hilft es, sich vor dem Kauf über das Image des Umfelds eines Objekts genau zu informieren.

Ob ein Mieter in seiner Freizeit eher Sport und Action oder Entspannung und Erholung sucht, ist individuell verschieden. Deshalb ist der Freizeitwert, den ein bestimmter Mieter einem Standort beimisst, ein subjektiver Standortfaktor. Während dem einen ein Sportplatz oder ein Schwimmbad in der Nähe wichtig ist, bevorzugen andere Miete einen Standort mit einem Park oder einem Wald in der Umgebung. Hier ist es von Vorteil, wenn das Umfeld eines Objekts bei den Freizeiteinrichtungen eine gewisse Ausgewogenheit bietet, so dass möglichst jede Mieterklientel für sich etwas Passendes findet.

Unser Ansatz für ein Objekt in guter Lage

Für uns ist die Auswahl der Standorte für unsere Immobilien ebenso wie für unsere Kunden als deren Eigentümer und Vermieter der wichtigste Erfolgsfaktor. Deshalb beziehen wir bei der Lage unserer Immobilien sämtliche genannten Faktoren mit ein. Bevor wir investieren, gehen wir tief in die Details, um einen Standort abschließend und umfassend zu bewerten.

Dazu passen wir sowohl bei Neubauten als auch bei Sanierungen im Bestand die Ausstattung der Wohnungen an die Bedürfnisse und Wünsche aktueller sowie zukünftiger Mieter an. Zu guter Letzt legen wir großen Wert auf eine gute und partnerschaftliche Zusammenarbeit mit Kommunen und anderen Behörden. Dies erhöht die Akzeptanz für unsere Immobilien vor Ort. Letzteres ist ein nicht zu unterschätzender Vorteil, insbesondere in kleineren Kommunen.

Fazit: Mit einer guten Lage erfolgreich in eine Immobilie investieren

Diese Zusammenfassung zum Thema Lage einer Immobilie zeigt: Nahezu unendlich viele Einflussfaktoren bestimmen den Wert eines Standorts und damit den (Vermietungs-) Wert bzw. den Erfolg einer vermieteten Wohnung als Geldanlage. Wer mit einer starken Rendite und dauerhaft erfolgreich vermieten will, kommt um eine qualifizierte Auswahl in Sachen Standort nicht herum. Denn die Lage bestimmt, wie attraktiv ein Objekt für Mieter ist und ob es sich lohnt, zu investieren. Und je attraktiver die Wohnung, desto höhere Mieten oder Wiederverkaufswerte sind erzielbar.

Im Rahmen unseres Konzepts übernehmen wir den wichtigen, aber zeitenintensiven Part der Standortauswahl für Sie. Denn da unser Hausverwalter – die MIAG GmbH – im Rahmen unseres Konzepts der Full-Service-Immobilie die Wohnungen für mindestens zehn Jahre anmietet, verfolgen wir die gleichen Interessen wie unsere Kunden: eine maximal erfolgreiche Vermietung. Lernen Sie die weiteren Vorteile unseres Konzepts kennen und nehmen Sie gleich Kontakt zu uns auf. Einfach den folgenden Link klicken und ihr Weg zur eigenen, vermieteten Immobilie hat schon begonnen.

Immobilie als Geldanlage – Standortentscheidung als Erfolgsfaktor

Jenny Kießlich (20) berichtet im Interview über ihre Erfahrungen während ihrer Ausbildung bei der DFM AG und von der Zusammenarbeit mit der DFK Gruppe.

Jenny Kießlich ist 20 Jahre alt und hat im Juni 2022 ihre Ausbildung zur Kauffrau für Büromanagement bei der DFM Deutsche Finanzmakler AG, dem Finanzierungspartner der DFK Gruppe, erfolgreich beendet. Nach ihrer drei jährigen Lehrzeit wurde sie fest angestellt. Im Interview verrät sie, warum sie sich für das Unternehmen entschieden hat, wie es sich anfühlt, hier zu arbeiten und was sie für ihr Leben gelernt hat.

Hallo Jenny, was ist das für ein Gefühl, bei der DFM und mit der DFK Gruppe zu arbeiten?

Es ist ein sehr schönes Gefühl. Ich habe mich bei der DFM und mit der DFK Gruppe, die unser größter Kooperationspartner ist, vom ersten Tag an sehr gut aufgehoben gefühlt. Es ist hier wie in einer Familie. Meine Mitschüler in der Berufsschule waren oft lieber in der Schule, als bei der Arbeit – bei mir war das immer genau umgekehrt. Ich gehe jeden Tag gern zur Arbeit.

Bad Rodach - Wo Investitionen auf Entspannung treffen