„Wir sind noch über Jahre gut ausgelastetund können so auf gute Gelegenheiten warten.“

Valeri Spady, Geschäftsführer der DFK Construction AG, berichtet über die Anfänge in der Baubranche und warum sein Unternehmen auch in Krisenzeiten unvermindert weiterbaut.

Vor genau 20 Jahren gründete Valeri Spady die DFK Deutsches Finanzkontor AG. Die Muttergesellschaft der heutigen DFK Group ist die Heimat des bewährten Drei-Säulen-Konzeptes und bildet das Dach für alle Unternehmen der DFK. So auch für die DFK Bau GmbH, die in diesem Jahr in die DFK Construction AG umgewandelt wurde und ihr zehnjähriges Bestehen feiert. Wir haben dies zum Anlass genommen, um Valeri Spady Vorstandsvorsitzenden der DFK Group zur aktuellen Entwicklung der DFK und der DFK Construction zu befragen.

Herr Spady, vor 20 Jahren wurde die DFK Deutsches Finanzkontor AG gegründet. Während dieser Zeit hat die DFK ihre Leistungsversprechen stets eingehalten, Verträge erfüllt und wird deshalb zu Recht im unabhängigen Kreditrating äußerst positiv bewertet. Wie hat es die DFK geschafft, trotz Krisen und anderen Widrigkeiten, diese positive Entwicklung zu nehmen?

Der wichtigste Grund ist, dass wir vor 20 Jahren auf die Immobilie als Grundlage für unsere Produkte gesetzt haben. Sie bietet für unsere Kunden und für uns die größte Sicherheit und zugleich attraktive Renditen. Der zweite wichtige Grund ist, dass wir seit der Anfangszeit auf langfristige Kundenbeziehungen setzen. Dazu ist es unabdingbar, Versprechen einzuhalten und Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachzukommen. Deshalb haben wir immer alles darangesetzt, diese beiden Punkte ohne Ausnahme zu erfüllen. Dies ist uns bis heute gelungen. Unsere Kunden honorieren dies durch ihr Vertrauen und ihre Treue.

In diesem Jahr wird zeitgleich die DFK Bau GmbH 10 Jahre alt. In diesem Rahmen wird diese in die DFK Construction AG umgewandelt. Wie kam es überhaupt dazu, dass die DFK Group als Finanzdienstleister in die Baubranche eingestiegen ist? 

Das war im Grunde die Lösung für ein Problem. Nach der Finanzkrise 2008 erlebte die Immobilienbranche große Turbulenzen. In anderen Ländern brach der Immobilienmarkt komplett zusammen. Deutschland war ebenfalls betroffen.Der Markt blieb aber vergleichsweise stabil, da die Banken in den Jahren des Immobilienbooms in der Bewertung von Immobilien eher zurückhaltend blieben. Vor allem in B-Lagen, in denen wir uns vorwiegend bewegten, waren die Objekte oft sogar unterbewertet. Unser Geschäftsmodell war der Kauf größerer Wohnblöcke und deren Sanierung, Teilung sowie der Weiterverkauf der einzelnen Wohnungen.Unseren Gewinn erzielten wir aus den guten Einkaufsmöglichkeiten. Durch die Krise 2008 haben immer mehr Investoren den stabilen deutschen Markt ins Visier genommen. Als dann auch noch die vielen Kleinanleger in Deutschland kaum noch Zinsen für ihr erspartes Geld bekamen und ebenfalls vermehrt in Immobilien investierten, verschwand die kleine Marktlücke, in der wir uns bewegten, vollständig.

Da wir den Trend sehr früh erkannt haben, haben wir zeitig nach Auswegen gesucht. Dabei erschien es uns am zielführendsten, die Immobilien für unser erfolgreiches Konzept selbst zu bauen. So gründeten wir 2013 die DFK Bau GmbH, mit der wir 2014 starteten. Das war am Ende der Rettungsanker für das Fortbestehen und die positive Entwicklung der DFK Group.

Wir sind zunächst mit Einfamilien- und Doppelhäusern gestartet. In dieser Zeit habe ich persönlich das Bauen gelernt. Wir hatten zwar fachkundiges Personal und haben damit qualitativ hochwertige Immobilien gebaut, aber in der Organisation, der Finanzplanung eines Neubaus und in der Gestaltung der Prozesse haben wir viel Lehrgeld bezahlt. Dieser Lernprozess hat uns damals viel Geld gekostet, aber er war enorm wichtig. Denn unser Ziel war es, ein fertiges Produkt anzubieten, bei dem für die Kunden keine bösen Überraschungen in Form zusätzlicher Kosten lauern.

Wie haben Sie Komplettlösungen zum Festpreis realisiert?

Wir mussten einfach alles bedenken, von einer eingerichteten Küche über die Pflanzen im Garten bis zur letzten Leuchte. Da ich davon keinerlei Ahnung hatte, habe ich fachkundiges Personal gesucht. Allerdings war es nicht leicht, Mitarbeiter zu finden, die einen absolut fertigen Bau komplett mit allen Gewerken im eigenen Haus herstellen können. Wir haben in dieser Zeit Fehler gemacht, die für den Lernprozess aber wichtig waren. Dabei sind die Auswirkungen der Fehler nie zu Lasten unserer Kunden, sondern immer zu unseren Lasten gegangen.

In welchen Bereichen unterscheidet sich die DFK von anderen Bauanbietern?

Grundsätzlich arbeiten wir bei der DFK Construction wie ein Generalunternehmer. Der große Unterschied ist, dass wir die für einen Bau benötigten Gewerke selbst abdecken. Typisch wäre, die verschiedenen Gewerke auszuschreiben und die Arbeiten an Subunternehmer zu vergeben. Beim Generalunternehmer bleibt dann nur noch die Bauüberwachung übrig. Wenn ich als Projektentwickler einen Generalunternehmer beauftrage, wird der Bau deutlich teurer –bis zu 30 bis 40 Prozent. Deshalb war es uns wichtig, alles selbst abzudecken, um unsere Immobilien zu marktfähigen und für die Kunden attraktiven Preise anbieten zu können.

Wie ist die DFK Construction aktuell aufgestellt?

Wir beschäftigen rund 300 Mitarbeiter auf den Baustellen und im Büro. Auch dies unterscheidet uns von Mitbewerbern. Denn es ist eine ganz andere Herausforderung, ein Unternehmen mit 300 Mitarbeitern zu führen, als ein Unternehmen mit lediglich zehn Projektleitern plus kaufmännische Abteilung. Hinzu kommt, dass wir erfolgreich mit sehr vielen Angestellten aus dem Ausland arbeiten. Wir müssen also komplett eingerichtete Unterkünfte stellen, was uns zugleich zu einer Art Beherbergungsunternehmen macht. Zu guter Letzt unterhalten wir einen riesigen Fuhrpark mit circa 100 Fahrzeugen und dementsprechend auch eine eigene Werkstatt.

Ist dieser interne Aufwand wirklich notwendig, wenn vieles auch ausgelagert werden könnte?

Ich sage, auf jeden Fall Ja! Der gesamte Aufbau unserer Organisation hat uns sicher durch die Corona-Zeit und die Krise durch den Krieg in der Ukraine gebracht. Als in diesen Zeiten viele Unternehmen alles zurückgefahren oder gestoppt haben, konnten wir in fast unverminderter Geschwindigkeit weitermachen. Auch den enormen Preisanstieg im Bereich des Baumaterials konnten wir sehr gut abfedern. Dies ist zwingend nötig, denn die alte Welt, wie wir sie vor dem Krieg kannten, wird es nicht mehr geben. Die Produktionen in der Ukraine werden noch lange ausfallen, die Rohstofflieferungen aus Russland werden nicht wieder aufgenommen und die günstige Energie aus Osteuropa gibt es auch nicht mehr. Wir haben das positiv und negativ zu spüren bekommen. So sind unsere eigenen Produktionen in der Ukraine ausgefallen.

Und was waren die positiven Auswirkungen?

Zunächst war es für uns positiv, auch wenn das Wort in diesem Zusammenhang natürlich überhaupt nicht passt, dass viele Arbeitskräfte aus der Ukraine zu uns gekommen sind. Diese sind nicht nur gut ausgebildet, sondern zeigen auch einen hohen Arbeitseinsatz. Hier haben wir den Vorteil, dass viele unsererFührungskräfte ukrainisch oder russisch sprechen. So sind wir in der Lage, die Mitarbeiter aus Osteuropa gut aufzunehmen und sie auf den Baustellen sicher zu führen. Hätten wir diese Arbeitskräfte nicht gehabt, wären nicht nur bei uns, sondern bei vielen anderen die Baustellen zusammengebrochen. Gefühlt hätten wir mit deutschen Mitarbeitern nicht mal 20 Prozent unseres Personalbedarfs auf Baustellen decken können.

Die DFK Construction führt ihre Projekte im Gegensatz zu vielen anderen Bauunternehmen bis heute in unverminderter Geschwindigkeit weiter. Welche Maßnahmen mussten Sie ergreifen, um den steigenden Materialpreisen, steigenden Zinsen und ausfallenden Förderungen entgegenzuwirken?

Zunächst haben wir unsere Prozesse maximal beschleunigt. Denn je weniger Zeit wir für einen Neubau benötigen, desto geringer die Finanzierungskosten. So haben wir eines unserer großen Projekte in Norderstedt in einer Rekordzeit von zwölf Monaten fertiggestellt. Viel schneller geht es nicht. Neben der Beschleunigung haben wir eine zentrale Konzerneinkaufsgesellschaft gegründet. Die DFK Trade sorgt dafür, dass wir, wo immer es geht, direkt bei den Produzenten einkaufen. Dabei haben wir unglaubliches festgestellt: Die Aufschläge betragen zwischen der Produktion und dem Großhandel bis zum Dreifachen. Das ist schon fast kriminell.

Was bringt die eigene Einkaufsgesellschaft?

Sie erreicht viel bessere Einkaufskonditionen, so dass wir auf einigen Baustellen Werte bei den Selbstkosten erzielen, die nur noch zehn Prozent über denen aus 2020 liegen. Und das ist noch nicht das Ende. Denn wir sind auch dazu übergegangen, nicht pro Baustelle Material einzukaufen, sondern für mehrere Baustellen und möglichst für einen langen Zeitraum im Voraus. Bis dato haben wir im bewährten System, mit just-in-time-Lieferungen, gearbeitet. Dieser Service mit heute bestellen und morgen auf der Baustelle kostet aber Unmengen an Geld. Inzwischen haben wir unsere Einkaufsgesellschaft gesplittet, in Logistik und Einkauf.

Wie funktioniert diese Aufteilung und was bringt sie?

Die Logistik sorgt dafür, dass Material pünktlich auf die Baustellen geliefert wird. Der Einkauf handelt die Preise weit im Voraus aus. Das bedeutet zwar, dass die Bauleiter weiter vorausdenken müssen, aber es lohnt sich. Wir vergleichen nicht mehr soviel, sondern erreichen unsere Preise durch andere Mittel.Ein Beispiel: Wenn wir einen Wasserhahn benötigen, dann benötigen wir einen Wasserhahn. Ob dieser von Hans Grohe stammt oder von irgendeinem anderen Hersteller, spielt keine Rolle. Er muss nur unseren Anforderungen an die Qualität, Funktionalität und Preis entsprechen.

Ja, anhand eines Beispiels: So ziemlich jeder kennt Aldi. Man weiß, da gibt es günstig Zucker, Mehl und Milch. Es gibt zwar nur eine Sorte, aber es ist günstig und die die Qualität passt. Das macht den Einkauf einfach.In anderen Supermärkten gibt es zig verschiedene Sorten und dazu sind oft die teuren Produkte auf Augenhöhe und die günstigen ganz unten im Regal. Wir müssen uns also bücken. Dieses Bücken ist zwar anstrengend, spart aber 30 bis 40 Prozent der Kosten. Im übertragenen Sinne haben wir angefangen, uns zu bücken. Wir haben der Bequemlichkeit den Kampf angesagt. Dafür haben wir eine neue Bequemlichkeit geschaffen. Denn wenn heute ein Meister eine Steckdose bestellt, dann ist es immer die gleiche Steckdose.Jetzt könnte man sagen, das ist doch selbstverständlich. Aber das ist es nicht. Denn in unserer Welt regiert die Bequemlichkeit.

Warum haben Sie ihren Fokus gerade auf das Material gerichtet?

Die DFK Construction macht 30 Mio. Euro Umsatz, davon sind 20 Mio. allein Material. Wenn wir es richtig anstellen, gibt uns dieses Volumen eine gewisse Macht im Einkauf. Wir bauen mehr als 10.000 Quadratmeter Wohnfläche im Jahr. Das bedeutet, wenn wir Vinyl einkaufen, geht es nicht um 100 oder 1.000 Quadratmeter, sondern um 10.000. Wenn unser Einkäufer dann für ein Jahreskontingent einkaufen geht, ist das etwas anderes, als wenn er für eine Wohnung 50 Quadratmeter Vinyl einkauft.

Wenn wir alle unsere Optimierungen durchgeführt haben, sollten wir wieder bei den Preisen von vor der Coronazeit angekommen sein. Das macht uns dann am Markt, getreu unseres Mottos, wieder einzigartig.Sicher bedeutet dies für das Team eine große Umstellung sowohl in der täglichen Arbeit als auch im Mindset. Denn nicht vorausschauend zu planen, ist viel bequemer, als im Voraus an alles denken zu müssen. Deshalb suchen wir vor allem „Reiseleiter“ für unser Team.

Die gesamte Menschheit lässt sich in zwei Gruppen aufteilen – Touristen und Reiseleiter. Touristen sind fremdbestimmt und Reiseleiter sind selbstbestimmt. Wie in der Reisebranche gibt es auch in der gesamten Bevölkerung deutlich mehr Touristen als Reiseleiter. Und wir suchen verstärkt Reiseleiter. Diese denken mit, planen vorausschauend und übernehmen Verantwortungfür andere.Aktuell suchen wir vor allem Personal im Bereich der Projektleitung. Und da sind Reisleiter einfach die ideale Besetzung.

Wie sehen Sie die DFK Construction für die Zukunft gerüstet?

Ich bin sehr optimistisch. Wir sind sehr gut aufgestellt und haben unsere Potenziale, insbesondere in der Materialbeschaffung und in den Prozessen, noch gar nicht vollständig ausgeschöpft. Ich glaube an unsere innere Stärke und unsere Einzigartigkeit. Unser größter strategischer Vorteil ist, dass wir Grundstücke einkaufen können, aber es nicht müssen. Denn unsere aktuellen Projekte, bzw. der bereits eingekaufte Vorlauf, füllen unsere Auftragsbücher noch über Jahre. Wir haben in den vergangenen zwei Jahren kein einziges Grundstück gekauft und sind trotzdem gut versorgt.

Welche Projekte haben Sie noch in der Pipeline?

Aktuell haben wir noch circa zweieinhalb Jahre in Peine zu tun. Gleiches gilt für Bad Rodach. Dann verfügen wir über zwei noch nicht begonnene, große Projekte in Duisburg mit insgesamt 40.000 Quadratmetern Wohnfläche sowie über ein größeres Projekt in Damp Hinzu kommen weitere kleinere Projekte in Hamburg, Bad Kissingen und Schleswig. Wir sprechen insgesamt über ein Volumen von knapp 100.000 Quadratmetern Wohnfläche. Das bringt uns in die komfortable Situation, nicht einkaufen zu müssen, aber es durch eine gute Ausstattung mit Eigenkapital jederzeit zu können, sobald sich eine gute Gelegenheit ergibt.

„Wir sind noch über Jahre gut ausgelastet und können so auf gute Gelegenheiten warten.“ 

Immobilien Kaufen als Kapitalanlage: Wie die DFK Group in der Preisgestaltung das Angebot der Konkurrenz übertrifft

„Eure Wohnungen sind im Vergleich zu anderen Anbietern viel günstiger.“ Diesen Satz hören wir sehr häufig, wenn Kunden bei uns eine Wohnung als Kapitalanlage erwerben. Und tatsächlich haben unsere Recherchen ergeben, dass die Preise für unsere Immobilien häufig unter denen der Mitbewerber liegen. Aber woran liegt das? Wir haben uns dieses Thema genau angesehen und die Ergebnisse daraus für Sie zusammengefasst. Denn eines ist klar: Je geringer der Preis für den Kauf einer Immobilie, desto mehr Rendite lässt sich mit einer Investition erzielen und desto attraktiver ist die Immobilie als Kapitalanlage.

Aktuell liegt der Immobilienmarkt brach, sowohl im Bereich der Kapitalanlage als auch für Selbstnutzer. Die Gründe sind schnell gefunden: hohe Zinsen, die Preise für einen Kauf liegen trotz leichtem Preisrückgang noch immer auf einem hohen Niveau, steigende Kosten am Bau und der Neubau ist komplett eingebrochen. Vor allem der letzte Punkt ist entscheidend: Wenn das Angebot an Neubauwohnungen zurückgeht, steigen die Preise. Dies hat auch Auswirkungen auf die Rendite.

Viele warten beim Kauf einer Immobilie ab

Zwar ist auch die Nachfrage gesunken, aber der Wunsch vieler Menschen nach Immobilien sowohl zur Selbstnutzung als auch zur Kapitalanlage ist ungebrochen. Allerdings warten viele darauf, dass sich vor allem die Zinsen wieder nach unten bewegen, um höhere Renditen zu erzielen. Ob damit zu rechnen ist und welche weiteren Trends aktuell für den Immobilienmarkt im Bereich der Kapitalanlage zu erwarten sind, zeigen wir im Beitrag „Trends im Immobilienmarkt 2024: 

Wie entwickeln sich Mieten, Zinsen, Bau- und Immobilienpreise?“.

Investitionen in Immobilien lohnen sich auch beim aktuellen Zinsniveau!

Kunden müssen sich die Immobilien leisten können

Grundsätzlich ist die Immobilie als Kapitalanlage und Altersvorsorge eine attraktive Alternative. Aber wie bei allen Konsumgütern ist der Preis ein entscheidender Faktor, damit Kundeninvestieren. Denn der Kaufpreis bestimmt die Rendite. Deshalb ist eine passende Preisgestaltung für den Erfolg eines Immobilienunternehmens ganz entscheidend. Denn natürlich müssen sich die Kunden die Immobilien zur Kapitalanlage leisten können. Damit die DFK Group die Gestaltung der Preise für den Kauf bei den Anlageimmobilien in der eigenen Hand behält, haben wir in den vergangenen Jahren einiges verändert.

Zunächst haben wir die Grundlagen dafür geschaffen, dass wir die komplette Wertschöpfungskette einer Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage selbst abbilden können. Dazu haben wir Unternehmen gegründet, hochqualifizierte Mitarbeiter eingestellt und sichere Netzwerke aufgebaut. Damit ist es uns gelungen, von der Planung über den Bau und den Verkauf bis zur Verwaltung alles unter einem Dach zu vereinen. Zur Finanzierung steht mit der DFM Deutsche Finanzmakler AG ebenfalls ein fester Partner bereit. Alles aus einer Hand und Unabhängigkeit sind die großen Stichwörter.

Einer der größten Schritte in die Unabhängigkeit war die Gründung unseres eigenen Bauunternehmens. Im Jahr 2013 entstand die DFK Bau GmbH. Seitdem bauen und sanieren wir unsere Anlageimmobilien in Eigenregie. Dies hat gleich mehrere Vorteile. Zunächst können wir damit sicherstellen, dass die Qualität unserer Immobilien genau unseren Vorgaben entspricht. Denn die Errichtung und die Kontrolle liegen bei uns. Außerdem haben wir den entscheidenden Faktor in Bezug auf die Höhe des Preises für den Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage selbst in der Hand: Die Baukosten!

Unabhängigkeit beim Bau unserer Immobilien

Da wir die Errichtung der Anlageimmobilien über die DFK Bau GmbH unter unserem Dach haben, können wir den Bereich der Materialbeschaffung selbst steuern. Wie wichtig dieser Punkt für die Gestaltung des Kaufpreises und am Ende auch für die Rendite unserer Anleger ist, haben vor allem die Coronazeit und der Ukrainekrieg gezeigt. Denn die Preise für Baustoffe sind aufgrund der beiden Ereignisse enorm gestiegen und haben den Bau sowie die Sanierung von Immobilien extrem verteuert. In dieser Zeit haben wir Strategien implementiert, um ohne Abstriche bei der Qualität weiterhin Baumaterial zu guten Preisen zu erhalten.

So haben wir begonnen, direkt bei Herstellern zu kaufen. Bei vielen Produkten benötigen wir deshalb keine Zwischenhändler mehr, womit ein Faktor für die Steigerung von Baustoffpreisen und den Bruch von Lieferketten ausgeschlossen werden kann. Darüber hinaus haben wir eigene Lieferketten aufgebaut. Dabei und bei der Suche nach zuverlässigen Herstellern haben uns unsere starken Netzwerke weitergeholfen. Wir sind heute bei den meisten Produkten in der Lage, bei verschiedenen Herstellern in ganz Europa gute Konditionen auszuhandeln. Dabei haben wir uns bei den Herstellern von Baustoffen für unsere Immobilien als verlässlicher Kunde etabliert. Zu guter Letzt kaufen wir die Fenster für unsere Häuser direkt vom Hersteller und montieren diese selbst.

Mit der Kontrolle über die Lieferketten und zum Teil bis in die Herstellung gelingt uns aber nicht nur eine moderate Preispolitik. Zugleich haben wir direkten Einfluss auf die Produktqualität. Denn hier stellen wir hohe Ansprüche an Baustoffe, Materialien und Bauteile für unsere Immobilien. Dies tun wir aus gutem Grund: Die Qualität ist ein wesentlicher Faktor, ob die Kunden – also die Anleger – sowie im weiteren Verlauf die Mieter mit unseren Immobilien zufrieden sind. Da wir auf langfristige Kundenbeziehungen setzen, können wir uns alles andere als die höchste Qualität bei unseren Anlageimmobilien zur Kapitalanlage nicht erlauben. 

Vorteile auf einen Blick: Niedrige Kosten für das Material und hohe Produktqualität = exzellente Kundenzufriedenheit

Ein immens wichtiger Faktor für unsere moderate Gestaltung der Kaufpreise ist neben sicheren Lieferketten auch die Lagerhaltung. Hier haben wir unsere Kapazitäten in den vergangenen Jahren deutlich vergrößert. So haben wir neue Lagerhallen gebaut und angemietet. Dadurch konnten wir unsere Lagerfläche weit mehr als verdoppeln.

Die größeren Lagerflächen geben uns die Möglichkeit, beim Kauf von Material flexibler auf Preisveränderungen zu reagieren. Damit können wir günstige Angebote deutlich effektiver nutzen und damit die Kosten für den Bau sowie die Sanierung unsere Immobilien nachhaltig senken. Zugleich sorgen wir mit unserem großen Lager dafür, dass unsere Baustellen nicht durch Materialmangel, unterbrochene Lieferketten oder Rohstoffmangel in der Produktion ins Stocken geraten. Denn auch die Termintreue bei der Fertigstellung unserer Immobilien ist für uns ein wichtiger Faktor für die Zufriedenheit unserer Anleger. 

 Günstige Angebote nutzen und kein Materialmangel auf den Baustellen

Der letzte große Punkt im Bereich des Baus unserer Immobilien ist die Vereinigung sämtlicher Gewerke unter unserem Dach. Wir haben Stück für Stück dafür gesorgt, dass wir nahezu alle Arbeitsschritte von der Planung bis zur Ausführung auf einer Baustelle selbst ausführen können. Dazu haben wir fachkundige Mitarbeiter eingestellt, Abteilungen gebildet und bilden unsere Mitarbeiter regelmäßig fort. Bei den wenigen Arbeiten, die wir noch an Fremdfirmen vergeben, haben wir feste Partner. Diese strategischen Partnerschaften sind über Jahre gewachsen und von großem Vertrauen geprägt.

Die Unabhängigkeit von Subunternehmern ist vor allem für schnelle und gut geplante Abläufe auf den Baustellen wichtig. Denn wir können selbst die Arbeitskräfte disponieren und Prioritäten festlegen. Das sorgt für günstigere Preise, da Steigerungen der Kosten durch Zeitverzögerungen nahezu komplett ausgeschlossen werden können. Hinzu kommt, dass wir die Qualität der ausgeführten Arbeiten an unseren Immobilien besser im Blick haben und beeinflussen können.

: Weniger Zeitverzögerungen und höhere Qualität unserer Immobilien

Der große Unterschied: Verkauf und Verwaltung liegen bei uns

Neben dem Bau haben wir die Preisgestaltung für unsere Immobilien zur Kapitalanlage auch im Verkauf und in der Verwaltung selbst in der Hand. Damit heben wir uns endgültig von den meisten anderen Immobilienunternehmen ab. Denn oft vertreiben die Mitbewerber die Immobilien lediglich, aber sie bauen sie nicht selbst und verwalten sie auch nicht. So wollen bei anderen Angeboten in jedem Glied der Wertschöpfungskette alle ein „Stück vom Kuchen“ abbekommen. Jeder möchte also für sich seinen Gewinn erzielen. So wird eine Immobilie in jedem Schritt teurer. Die DFK Group dagegen ist als großes Ganzes zu betrachten. Wir erzielen unseren Gewinn genau einmal und können damit unsere Immobilien auf einem niedrigeren Preisniveau halten als andere.

Flexible Reaktionen auf die Marktentwicklung

Hinzu kommt, dass wir immer die Marktentwicklung im Auge behalten und flexibel darauf reagieren. So haben wir in der Vergangenheit immer wieder Programme aufgelegt, um den Erwerb einer Immobilie als Kapitalanlage oder zur Selbstnutzung für unsere Kunden attraktiv zu gestalten. Einige dieser Maßnahmen zielten auf eine Entlastung beim benötigten Eigenkapital ab, andere auf eine Abschwächung des gestiegenen Zinsniveaus über die Vermietungszeit. Hier setzen wir alle Hebel in Bewegung, damit unsere Kunden durch eine attraktive Rendite ihre Altersvorsorge über eine Immobilie als Kapitalanlage zu jeder Zeit umsetzen können.

Kundenentlastung beim benötigten Eigenkapital

Konkret haben wir in der Vergangenheit bei ausgewählten Projekten die Grunderwerbsteuer für unsere Kunden übernommen. Dies senkt die Höhe des benötigten Eigenkapitals für den Erwerb einer Immobilie erheblich. Damit haben wir diversen Kunden die Möglichkeit eröffnet, eine Immobilie als Kapitalanlage zu erwerben, bei denen ansonsten die Finanzierung aufgrund zu geringen Eigenkapitals gescheitert wäre.

Strategie „Miete = Zins“ gleicht gestiegene Zinsbelastung aus

Darüber hinaus haben wir in Zeiten hoher Finanzierungszinsen die Strategie „Miete = Zins“ aufgelegt. Da wir mit unserem hausinternen Hausverwalter MIAG GmbH die Wohnungen unserer Kunden auf zehn Jahre anmieten, erhalten unsere Kunden über diesen Zeitraum eine vorab festgelegte Miete. Diese haben wir für bestimmte Zeiträume und bestimmte Objekte per Zuschuss auf die Höhe der Zinsbelastung nach oben angepasst. Dadurch ergeben sich höhere Renditen für unsere Anleger.

Höhere Rendite des eingesetzten Eigenkapitals

Beide Maßnahmen erhöhen die Eigenkapitalrendite und eine hohe Rendite des Eigenkapitals bedeuten bei einer Immobilie: Sie wird effektiv genutzt, um Gewinne zu erzielen, gemessen am investierten Eigenkapital. Sowohl eine höhere Miete durch „Miete = Zins“, als auch ein vermindertes Eigenkapital durch die Übernahme der Grunderwerbsteuer steigern damit die Rendite. Mit der folgenden Formel lässt sich die Rendite für das eingesetzte Eigenkapital berechnen. Dabei sind alle Positionen als Jahressummen anzugeben. Die Position „Kosten“ beinhaltet: nicht umlagefähige Nebenkosten, zu zahlende Zinsen und die erstatteten bzw. zu zahlenden Steuern.

Differenz / eingesetztes Eigenkapital X 100

Welche Programme aktuell bei uns laufen, erfahren Sie in einem kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch an einem unserer Standorte im Bundesgebiet oder online.

Rückblickend lässt sich festhalten, dass unsere Strategie, die gesamte Wertschöpfungskette der Immobilie unter dem Dach der DFK Group abzubilden, der wichtigste Schritt war, um dauerhaft eine moderate Gestaltung der Kaufpreise für unsere Produkte zu ermöglichen. Mit der DFK Bau als unserem eigenen Bauunternehmen haben wir die Kosten im Bereich Bau weitestgehend selbst in der Hand. Eigene Lieferketten, ein großes Lager und zum Teil eigene Herstellung von Bauteilen senken die Kosten für Rohstoffe und Baumaterial erheblich. Davon profitieren unsere Kunden, denn der Preis für den Kauf einer Anlageimmobilie sinkt.

Rundum-Betreuung und gleichgerichtete Interessen mit unseren Kunden

Dazu betreuen wir unsere Kunden über den kompletten Zyklus eines Immobilieninvestments. Dies führt unter anderem dazu, dass wir gleichgerichtete Interessen mit unseren Anlegern verfolgen. Denn wir mieten die Immobilien fest für zehn Jahre von unseren Kunden an. In dieser Zeit erhalten unsere Anleger nicht nur sicher jeden Monat ihre Mieten, egal, ob die Wohnung tatsächlich vermietet ist oder nicht, sondern wir kümmern uns auch um alles: von Mieterwechseln über die Kommunikation mit Mietern bis zu Reparaturen und Wartung. Da wir somit ein eigenes Interesse daran haben, die Wohnungen gut vermietet zu bekommen, achten wir darauf schon von Beginn an. Mit intensiven Standortanalysen und hochqualitativen Immobilien stellen wir sicher, dass die Wohnungen für Mieter hochattraktiv sind. Bei den Planungen eines Projekts gehen wir immer davon aus, ob wir die Wohnung auch auf eigene Rechnung gut vermieten könnten.

Ausblick: Optimierung durch Digitalisierung

Für die Zukunft planen wir alle Bereiche unserer DFK Group weiter auszubauen und zu optimieren. Vor allem die Digitalisierung ist hierbei ein großes Thema. Damit möchten wir unsere Prozesse weiter verschlanken, um unsere moderate Gestaltung der Kaufpreise in den kommenden Jahren fortsetzen zu können. Für die Zukunft sehen wir uns insgesamt sehr gut gerüstet. Denn während viele andere in der nahen Vergangenheit ihre Bauprojekte gestoppt oder ganz aufgegeben haben, haben wir in unveränderter Geschwindigkeit weitergebaut. Damit haben wir sichergestellt, aktuell und in Zukunft attraktive Immobilien zur Kapitalanlage oder zur Selbstnutzung für unsere Kunden bereitstellen zu können.

Weitere Infos im Netz oder in der persönlichen Beratung

Wenn Sie mehr über die Vorteile des DFK-Immobilienkonzepts „Investiere in Deins“ erfahren möchten, finden Sie die Informationen dazu in dem Beitrag 

„Maximale Sicherheit und höchste Qualität“

. Möchten Sie unser Konzept und unsere Anlageimmobilien „live“ erleben, empfehlen wir eine persönliche Beratung. Diese ist nicht nur kostenlos, sondern auch absolut unverbindlich. Im Rahmen der Beratung prüfen wir mittels unseres Finanzkompass Ihre Finanzsituation. Dabei ermitteln unsere erfahrenen Berater Einsparpotenziale und beleuchten auch Ihre bereits getätigten Geldanlagen. Vereinbaren Sie gleich eine persönliche Beratung an einem unserer Standorte im Bundesgebiet oder online! Wir freuen uns auf Sie!

Immobilien als Kapitalanlage: Günstige Preise durch DFK-Konzept 

Spannende Vorträge, Neuheiten und ein Gala-Abend für Kunden, Mitarbeiter und Partner.

Mit ihrem traditionellen Jahreskongress startete die DFK Group am Samstag, 4. Mai 2024, in ihr neues Vertriebsjahr. Dazu waren rund 300 Kunden, Mitarbeiter und Partner nach Hannover gekommen. Im Maritim Airport Hotel erwartete die Gäste ein interessantes Seminarprogramm sowie ein Gala-Abend mit Ehrungen und musikalischen Highlights.

Neue Markenwelt und neue Internetseite: Aus DFK Gruppe wird DFK Group

Bei dieser Veranstaltung trat die DFK Group erstmals im Gewand ihrer neuen Markenwelt auf. Helle Farben und ein neues Logo mit dunkelblauer Schrift sowie mit einem dezenten orangenen Schrägstrich repräsentieren fortan die Unternehmensgruppe. In diesem Zuge wurde auch der Name von DFK Gruppe in DFK Group geändert. Zugleich startete die neue Internetseite, auf der alle Unternehmen der DFK zukünftig vereint auftreten.

Vertriebslegende Wolfgang Thust durchleuchtet das DFK-Konzept

Durch das Programm führten in diesem Jahr Eugenia Mersi und Daniel Steinhilber. Als ersten Referenten des Tages riefen die beiden Moderatoren Wolfgang Thust auf die Bühne. Seit acht Jahren begleitet die Vertriebslegende die DFK als Mentor und gibt regelmäßig Seminare. In seinem Vortrag beleuchtete Thust, der privat zu den erfolgreichsten Anlegern in Deutschland zählt, das Anlagekonzept zur Altersvorsorge der DFK Group. „Bevor ich vor acht Jahren begann, mit der DFK zusammenarbeiten, habe ich erstmal genau geprüft, ob das Unternehmen seriös ist“, berichtete Thust und fügte sogleich hinzu: „Was ich gesehen habe, hat mich absolut überzeugt und daran hat sich bis heute nichts geändert.“

Im weiteren Verlauf ging Wolfgang Thust vor allem auf die Notwendigkeit ein, sich mit dem Thema Altersvorsorge zu beschäftigen, und dass so früh wie möglich. „Wer nichts für seine Zukunft tut, der hat keine“, so Thust wörtlich. Er machte deutlich, dass die Zeit der wesentliche Faktor für eine gesicherte Altersvorsorge sei. Denn je früher Geld für das Alter angelegt wird, desto größer wird die zusätzliche Rente. Denn die gesetzliche Rente reicht bei den meisten nicht aus, um den Lebensstandard der letzten Jahre des Berufslebens zu halten. Thust rechnete vor, dass die gesetzliche Rente im Vergleich zum letzten Gehalt vor Renteneintritt im Durchschnitt 1.800 Euro weniger beträgt. Um diese Rentenlücke zu füllen, biete die DFK ein stabiles und rentables Konzept: „Hier finden Kunden eines der wenigen Anlagekonzepte, das im magischen Dreieck aus Rentabilität, Sicherheit und Flexibilität alle drei Kriterien erfüllt.“ Dass dies bestens funktioniere, zeige laut Thust, dass die DFK Group seit mehr als 20 Jahren ihre Versprechen gehalten und die zugesagten Zinsen jährlich immer ausgezahlt hat.

Vladimir Ponkrashov führt durch die Welt der künstlichen Intelligenz

Ganz im Zeichen der Digitalisierung stand der Vortrag von Vladimir Ponkrashov. Der CEO der DFK Nord AG, die in der neuen Markenwelt als DFK Trust auftritt, zeigte dabei, wie die künstliche Intelligenz aktuell und zukünftig die Arbeitswelt verändert. „Bei uns ist der Umgang mit der KI ein wesentliches Kriterium für die Einstellung neuer Mitarbeiter“, berichtete Ponkrashov. Denn diese sei ein wichtiger Baustein, um Prozesse schlank zu halten und damit die Kunden effektiver betreuen zu können. So zeigte Ponkrashov als Beispiele zwei Video-Apps, mit denen lange Videos in die heute sehr beliebten Kurzformate der Sozialen Medienübertragen und in verschiedene Sprachen übersetzt werden können.

Angepasst auf die Erwartungen und Bedürfnisse der verschiedenen Generationen

Im zweiten Teil seines Vortrags zeigte er auf, dass die KI bei Kunden aus verschiedenen Generationen unterschiedliche Priorität besitzt. So seien die Babyboomer insgesamt wenig affin für die digitale Welt. Während die Generationen X und Y erste bzw. vertiefte Erfahrungen mit künstlicher Intelligenz habe, sei sie für die Generation Z ein ständiger Begleiter: „Für die jungen Menschen ist ein Leben ohne KI kaum mehr vorstellbar.“ Anhand dieses Beispiels machte Ponkrashov klar, dass jeder Mensch anders behandelt werden möchte. Ponkrashov sagte: „Bei der DFK beziehen wir dies ein und begegnen jedem Kunden so, wie er sich wünscht.“

Top-Speaker Andreas Tissen sucht die DFK-Superstars

Nach dem Ausflug in die Digitale Welt stand im dritten Vortrag des Tages eine Reise durch die Welt der „Superstars“ auf dem Programm. Top-Speaker Andreas Tissen, zertifizierter Business & Life Coach, ist ein Wegbegleiter der DFK Group der ersten Stunde. Aktuell unterstützt er die DFK bei der Entwicklung junger Talente. Sein Motto dabei: „Es gibt keine falschen Personen, es gibt nur richtige Personen am falschen Platz.“ Was er damit meint, verdeutlichte Tissen anhand eines Beispiels: „Stellen Sie sich einen Topf mit kochendem Wasser vor: Ein Ei wird darin hart, eine Kartoffel weich und Rote Beete verfärbt das Wasser.“ Es handelt sich um die gleiche Umgebung, aber alle drei Dinge reagieren anders.

Zum Ende seines Vortrags holte der Life Coach drei DFK-Partner auf die Bühne. Jeweils als Vertreter der Generationen X, Y und Z erzählten sie ihre Erfolgsgeschichten und wie die DFK Group ihre Bedürfnisse eines erfolgreichen Jobs erfüllt. Während der 20-Jährige Nikita Litvinkobei der DFK vor allem den menschlichen Kontakt und die ökologische Effizienz hervorhob, stellte Anna Lell als Vertreterin der Generation Y das familiäre Zusammensein und die Möglichkeit, Menschen zu einem ansehnlichen Vermögen verhelfen zu können, in den Vordergrund. Für die Generation X sagte Anatol Bär, dass seine drei wichtigsten Fragen durch die DFK beantwortet wurden: Gibt mir mein Job genug Geld, genug Sicherheit und genug Freiheit? Zum Schluss seines Vortrags fasste Andreas Tissen noch einmal zusammen, was die DFK Group „sexy“ macht: „Ständige Expansion seit 20 Jahren, ein erfolgreiches Konzept, attraktive Karrierechancen und eine außergewöhnliche Persönlichkeitsentwicklung.“

DFK-Gründer Valeri Spady präsentiert bewährte und neue Konzepte

Den krönenden Abschluss der Vortragsreihe übernahm Valeri Spady. Der Gründer und Vorstandsvorsitzende der DFK Group stellte das seit dem Bestehender DFK erfolgreich umgesetzte Drei-Säulen-Konzept und einige spannende Neuheiten vor. Dabei ging er zunächst auf das „Double X Konzept“ ein: „Ziel ist, über attraktive Renditen zu erreichen, dass sich jeder bei der DFK angelegte Euro verdoppelt – bei Einmalanlagen nach 10 Jahren und bei Ratenanlagen nach 20 Jahren.“ Dabei setzt die DFK auf die drei Säulen, vermietete Immobilie, hochverzinste Geldanlage und eine ausreichende Liquiditätsreserve. Die Basis dafür bildet bei der DFK Group seit jeher der attraktive Handel mit Immobilien, inklusive Bau, Sanierung, Verkauf und Vermietung.

Eine weitere hochinteressante Neuheit stellte Spady mit dem „Pearl Diver Projekt“ vor. Dabei handelt es sich um ein Blockchain-Spiel, welches in der Zeit der Piraten des 17. Jahrhunderts spielt. Im Kern geht es um das Sammeln von Perlen sowie die Herstellung von Gütern in der digitalen Welt, wie zum Beispiel Schmuck. Dahinter steckt die Blockchain-Technologie, die auch bei Kryptowährungen eingesetzt wird. „Das macht das Spiel enorm sicher: Niemand kann die Blockchain ändern, stoppen oder gar zerstören – das Spiel kontrolliert sich selbst“, erklärte Spady. Zum Abschluss seines Vortrags startete Valeri Spady noch eine Rekrutierungsoffensive: „Unser Ziel ist es, 100 neue Partner zu gewinnen, denn in naher Zukunft bringen wir 500 Wohnungen auf den Markt.“ Um das Ziel zu erreichen, wird es ab Sommer 2024 bundesweit große Events für Job-Einsteiger und Profis geben. Gleichzeitig bietet die DFK Akademie ein breit angelegtes Umschulungsprogramm an. Mit folgendem Satz entließ Valeri Spady die Zuhörer in den Abendteil des Jahreskongresses: „Sie müssen nicht an unsere Produkte glauben, denn die funktionieren seit 20 Jahren, Sie müssen an sich glauben!“

Zum Abschluss ein Gala-Abend mit Stargästen

Im Abendteil des Programms erwartete die Gäste ein Gala-Abend im großen Saal des Maritim-Hotels. In diesem Rahmen wurden zunächst die besten und erfolgreichsten Mitarbeiter des Innen- und Außendienstes der DFK für ihre Leistungen im Jahr 2023 geehrt. Anschießend startete die DFK-Partynacht. Diese wurde zu Beginn von der DFK-Hausband „Prestige“ eingeleitet. Als Stargäste des Abends heizte zu später Stunde das Rap-Duo „Rasa“ den Gästen kräftig ein und sorgte für eine stets gut gefüllte Tanzfläche. Valeri Spady zeigte sich am Sonntag sehr zufrieden mit der Veranstaltung: „Ich habe viele fröhliche Gesichter gesehen und ich denke, dass alle mit spannenden Eindrücken und vielen schönen Erinnerungen nach Hause fahren.“

DFK Group feiert Jahreskongress in Hannover

Vergleich: Mikroapartments vs. traditionelle Wohnungen als Kapitalanlage

Eine Wohnung als Kapitalanlage ist eine von vielen Formen, Geld gewinnbringend anzulegen. Die Idee dahinter ist, eine Immobilie zu erwerben und diese anschließend zu vermieten. Dabei ist der Erfolg einer solchen Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage vor allem davon abhängig, inwieweit eine Wohnung den Anforderungen von heutigen und zukünftigen Mietern entspricht. In diesem Zusammenhang hat sich in den vergangenen Jahren ein wichtiger Trend entwickelt: Die Anzahl der Einpersonenhaushalte ist stark gestiegen, so dass insbesondere in Städten die Nachfrage nach kleinen Wohnungen – sogenannten Mikroapartments – größer geworden ist.

Nach Zahlen des Statistischen Bundesamtes ist der Anteil von Einpersonenhaushalten an der Gesamtzahl der Haushalte von 19 Prozent im Jahr 1950 auf 42 Prozent im Jahr 2022 geklettert – Tendenz steigend. Daraus ergibt sich pro Haushalt ein geringerer Bedarf an Wohnfläche und Zimmern. Auch die stark gestiegenen Mieten haben dazu beigetragen, dass Mieter eher kleine Wohnungen suchen. Was dies für Ihr Investment in eine Immobilie bedeutet, erfahren Sie in diesem Beitrag. Dazu vergleichen wir Mikroapartments mit traditionellen Wohnungen.

Mikroapartments: Merkmale, Vor- und Nachteile

Eine klare Definition, was genau ein Mikroapartment ausmacht, existiert nicht. Allerdings haben sich Merkmale herauskristallisiert, mit denen sich ein Mikroapartment identifizieren lässt:

1. Zwischen 20 und 30 Quadratmeter Wohnfläche

4. Meistens voll möbliert mit multifunktionalen Möbeln

5. In einigen Fällen Vermietung zum Pauschalpreis inklusive Strom, Internet usw.

Die Hauptzielgruppe von Mikroapartments sind Singles im Alter von unter 30 Jahren, die eine günstige Wohnung in der Nähe eines Stadtzentrums suchen. Dazu zählen zu einem großen Teil Studenten, aber auch Berufseinsteiger oder Auszubildende. Hinzu kommen Pendler, die zum Beispiel unter der Woche in der Nähe des Jobs leben und am Wochenende außerhalb oder an einem anderen Ort bei ihren Familien. Diese nutzen die kleinen Wohnungen als Zweitwohnsitz. In letzter Zeit entdecken auch ältere Menschen die Mikroapartments für sich. Denn die Wohnungen befinden sich oft in großen Häusern mit vielen Einheiten und Gemeinschaftsräumen, was die Möglichkeit für soziale Kontakte eröffnet.

Vorteile Mieter: Bestlage und günstiger Gesamtmietpreis

Für Mieter ist ein Mikroapartment in vielerlei Hinsicht von Vorteil. Denn es handelt sich in der Regel um Wohnungen in Bestlage, die zu einem geringen Gesamtmietpreis angeboten werden. Meist sind in einer sogenannten „All-Inklusive-Miete“ Nebenkosten wie Strom und Internet sowie Extras wie Reinigung und Hausmeisterservice enthalten. Dazu sind die meisten Wohnungen im Kleinformat komplett möbliert. Das spart Kosten, da keine eigenen Möbel oder gar eine Küche angeschafft werden müssen. Durch Gemeinschaftsräume und das „eigene Reich“ bieten Miniapartments eine bessere Rückzugsmöglichkeit als zum Beispiel Wohngemeinschaften und zugleich die Chance, soziale Kontakte zu finden.

Vorteile Investment: Geringer Gesamtkaufpreis und hohe Mieten pro Quadratmeter

Aber auch für Investoren in eine Immobilie als Kapitalanlage haben die Kleinstwohnungen ihren Reiz. Besonders bei kleinem Grundbudget sind die Wohnungen als Investment erschwinglich. Denn durch die geringe Quadratmeterzahl werden die Objekte teils für unter 200.000 Euro angeboten. Zugleich lassen sich damit sehr hohe Mietpreise pro Quadratmeter erzielen – oft deutlich über 20 Euro pro Quadratmeter. Die Nachfrage ist hoch und dementsprechend eine dauerhafte Vermietung sehr wahrscheinlich. Eine gute Voraussetzung für ein Investment in eine Immobilie als Kapitalanlage. Außerdem befinden sich die Wohnungen in großen Wohnkomplexen, die insgesamt durch eine Verwaltung betreut werden, so dass sich Vermieter oft nicht selbst um die Kapitalanlage kümmern müssen.

Nachteile Mieter: Wenig Raum für viel Geld

Die Nachteile von Mikroapartments für Mieter liegen auf der Hand: Sie bieten extrem kleine Grundflächen und eignen sich nahezu ausschließlich für Einzelpersonen. Die Preise pro Quadratmeter übersteigen den Durchschnitt oft deutlich, so dass es weniger Raum für das Geld gibt.

Nachteile Investment: Eingeschränkte Zielgruppe und pro Quadratmeter recht teuer

Für Vermieter bzw. Investoren in eine Immobilie als Kapitalanlage kann es von Nachteil sein, dass die Zielgruppe bei Mikroapartments deutlich eingeschränkt ist. Weil in den Wohnungen nur eine Person Platz findet, fallen Paare und Familien als Zielgruppe aus. In der Regel sind die Mini-Wohnungen in Sachen Kaufpreis, gerechnet auf den Quadratmeter, außerdem recht teuer. Darüber hinaus ist das Angebot an Miniapartments aktuell sehr gering, was die Kaufpreise eher nach oben treibt. Hier gilt es, genau zu kalkulieren, damit die Kapitalanlage funktioniert.

Auf einen Blick: Vor- und Nachteile bei Mikroapartments für Investoren

Traditionelle Wohnungen: Merkmale, Vor- und Nachteile

Die Abgrenzung einer „traditionellen“ Wohnung gegenüber eines Mikroapartments ergibt sich im Grunde aus der Definition der Mini-Wohnungen. Dementsprechend zeichnen sich traditionelle Wohnungen durch folgende Merkmale aus:

Die Zielgruppe für traditionelle Wohnungen ist breit gefächert. Je nach Größe lassen sich damit Singles, Paare und Familien ansprechen. Oft eignen sich die Objekte für alle Zielgruppen. Auch in Sachen Generationen gibt es keine Einschränkung, denn die meisten traditionellen Wohnungen eignen sich für Mieter jeden Alters. Insbesondere an attraktiven Standorten mit hohen Mieten sprechen die meist recht großen Wohnungen eine Mieterklientel an, die über das nötige Einkommen verfügt, um sich eine hochpreisige Wohnung leisten zu können. Dies spricht für eine attraktive Rendite, mit der sich die Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage schnell auszahlt.

Vorteile Mieter: Viel Raum zur Selbstentfaltung und mehr Platz für‘s Geld

Traditionelle Wohnungen bieten in der Regel viel Platz und damit Raum zur Selbstentfaltung sowie zur Gestaltung. Durch im Vergleich zu Mikroapartments meist geringere Mieten pro Quadratmeter erhalten Mieter hier mehr Fläche für ihr Geld. Für Familien liegt der Vorteil in der höheren Anzahl an Zimmern, so dass alle Familienmitglieder die Möglichkeit haben, sich zurückzuziehen.

Vorteile Investment: Größere Auswahl und weniger standortabhängig

Für die Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage bietet eine traditionelle Wohnung ebenfalls Vorteile. Dies beginnt schon beim Kauf. Denn Wohnungen in normaler Größe sind auf den Quadratmeter gerechnet in den meisten Fällen deutlich günstiger als Mikroapartments. Durch das größere Angebot – Mikroapartments machen lediglich zehn Prozent aller Wohnungen in Deutschland aus – ist die Auswahl grundsätzlich größer. Darüber hinaus spielt der Standort eine kleinere Rolle als bei Mikroapartments. Während die Nachfrage nach kleinen Wohnungen rapide abnimmt, je weiter diese vom Stadtkern entfernt liegen, bleibt die Nachfrage nach größeren Wohnungen bis in die Speckgürtel von Metropolen stabil. Was Sie darüber hinaus über Standorte für Immobilien als Kapitalanlage wissen müssen, erfahren Sie im Beitrag 

„Immobilie als Geldanlage – Standortentscheidung als Erfolgsfaktor“.

Nachteile Mieter: Höhere Gesamtmiete und unmöbliert

Obwohl größere Wohnungen auf den Quadratmeter gerechnet meistens günstiger sind als ihre Mini-Pendants, ist der Gesamtpreis deutlich höher. Da die Wohnungen in der Regel nicht möbliert sind, ergeben sich vor allem für die erste Wohnung Anschaffungskosten für Möbel und ggf. sogar eine Küche. Da eigene Möbel immer mitgenommen werden müssen, bedeutet dies weniger Flexibilität, wenn ein Wohnungswechsel ansteht.

Nachteile Investment: Geringere Mieten pro Quadratmeter und höhere Kosten durch mehr Fläche

Bei einer traditionellen Wohnung liegen die erzielbaren Mieten pro Quadratmeter normalerweise unter denen von Miniapartments. Dies kann sich je nach Kaufpreis negativ auf die Rendite der Kapitalanlage in eine Immobilie auswirken. Außerdem verursacht eine größere Wohnung durch das Mehr an Flächen im Laufe der Zeit höhere Kosten für Renovierung und Sanierung. Zuletzt liegt die Verwaltung der Immobilie in der Regel in der Hand des Vermieters, so dass sich Investoren bei dieser Kapitalanlage um viele Dinge selbst kümmern müssen. Hier bilden die Immobilien der DFK Group dank des Sorglos-Konzepts eine Ausnahme.

Auf einen Blick: Vor- und Nachteile bei traditionellen Wohnungen für Investoren

Die Gegenüberstellung zeigt: Mikroapartments und traditionelle Wohnungen bieten jeweils ihre Vor- und Nachteile. Damit sprechen sie unterschiedliche Investorengruppen für die Kapitalanlage in eine Immobilie an. Während Mikroapartments eher für kleinere Budgets geeignet sind, eignen sich große Wohnungen eher für Kapitalanleger, die über größere Summen für das Investment verfügen. Durch die unterschiedlich hohen erzielbaren Mieten pro Quadratmeter gehen wir bei der DFK Group davon aus, dass beide Varianten trotz unterschiedlicher Voraussetzungen ähnliche Renditen erzielen. Dementsprechend sind beide Varianten für die Kapitalanlage in eine Immobilie geeignet.

Eine große Einschränkung für die Immobilie als Kapitalanlage in Form eines Miniapartments ist das sehr geringe Angebot. Dieser Fakt gilt zwar grundsätzlich auch für traditionelle Wohnungen, aber Mikroapartments sind aktuell kaum zu finden, da der Neubau in Deutschland brach liegt. Das geringe Angebot gepaart mit einer nach wie vor stabilen Nachfrage sorgen dafür, dass die Preise bei Miniapartments pro Quadratmeter deutlich über denen für traditionelle Wohnungen liegen. Deshalb gilt es hier, genau zu rechnen, ob sich ein Investment als Kapitalanlage lohnt.

Hinzu kommt, dass einige Vorteile eines Miniapartments bei uns ebenfalls für traditionelle Wohnungen gelten. So wird jede unserer Wohnungen mit einer vollständigen Küche und einem komplett eingerichteten Bad an die neuen Eigentümer und Mieter übergeben. Außerdem müssen sich Vermieter bei uns um nichts kümmern. Denn unser Verwaltungsunternehmen, die MIAG GmbH, bietet ein Sorglos-Konzept an, bei dem wir Ihre Immobilie als Kapitalanlage für mindestens zehn Jahre anmieten. In dieser Zeit kümmern wir uns um alles, von Mieterwechseln über die komplette Kommunikation bis zu Reparaturen und Renovierungen. Unser aktuelles Immobilienangebot finden Sie 

Sie möchten unser Konzept persönlich kennenlernen? Dann vereinbaren Sie gleich einen unverbindlichen Beratungstermin. Ob an einem unserer Standorte im gesamten Bundesgebiet oder online, wir sind für Sie da und freuen uns auf Sie!

Kapitalanlage in Immobilien: Mikroapartments oder Wohnungen?

Neue Internetpräsenz: DFK Group geht Schritt für Schritt in eine neue, gemeinsame Markenwelt.

Aus allen Unternehmen der DFK-Familie wird die DFK Group. „Damit kommt optisch zusammen, was schon immer zusammen war“, sagt Valeri Spady, Gründer und Vorstandsvorsitzender der DFK Group. Dass die DFK Group mit der DFK Deutsches Finanzkontor AG an der Spitze seit ihrer Gründungintern das Dach für ihre Tochterunternehmen DFK Nord AG (DFK Trust), MIAG GmbH (DFK Home) und DFK Bau GmbH (DFK Construction) bildete, wird jetzt auch schrittweise nach außen sichtbar.

Die gemeinsame Familienmarke ist sinnvoll, da das Gesamtprodukt der DFK Group erst aus dem Zusammenspiel aller Unternehmen entsteht. Nur dadurch lassen sich der einmalige Service und die Begleitung der Kunden über den gesamten Zyklus einer Immobilien-Investition realisieren. Somit bringt der neue, gemeinsame Außenauftritt das zusammen, was über die vergangenen 20 Jahre intern immer stärker zusammengewachsen ist.

Zunächst zeigt sich dies in einer neu aufgesetzten Familienmarke inklusive neuer Farbwelt. So erstrahlen Logo und Veröffentlichungen künftig im warmen Orangeton der DFK Bau, kombiniert mit dem bekannten, tiefdunklen Blau der DFK AG. Elemente aus der überarbeiteten Farbwelt kommen bereits jetzt zum Einsatz. Der Prozess zur Umstellung läuft, wie Valeri Spady erklärt: „Aktuell werden die ersten Offline-Medien, wie zum Beispiel Prospekte, andere Printprodukte und Bauschilder, bereits auf das neue Design umgestellt.“

Jetzt folgen im nächsten Schritt die Onlinepräsenzen. Hier wurden die Unternehmen der DFK Group auf einer zentralen Internetseite vereint. Die neue Internetpräsenzlautet www.dfkgroup.de (http://www.dfkgroup.de/). „Wir sind mit unseren Mitarbeitern, Kunden und Partnern eine große DFK-Familie und das zeigt die neue Internetpräsenz noch deutlicher“, sagt Valeri Spady und ergänzt: „Zugleich wird das Bild für unsere Kunden klarer, da wir als Gruppe auftreten und unsere Kommunikationswege bündeln.“ Zusätzlich bietet die Seite neue Funktionen.

„Es war an der Zeit für eine Modernisierung“

Zur Begründung für die Anpassung des Markenauftritts sagt Valeri Spady: „Nach mehr als 20 Jahren war es an der Zeit, unser Erscheinungsbild nach außen zu modernisieren und an das anzupassen, wozu sich die DFK entwickelt hat.“ Laut Spady harmonieren das neue Logo und die gewählten Farben jetzt noch besser mit der Mission und der täglichen Arbeit. 

Hinter den Kulissen die bewährte Qualität

Während der Auftritt nach außen überarbeitet wird, bleibt hinter den Kulissen alles in bewährter Qualität, wie der DFK-Gründer betont: „Unser Service, die umfassende Begleitung unserer Kunden sowie die Produkte unseres erfolgreichen Konzepts bleiben auf dem konstant hohen Niveau, wie unsere Kunden es von uns gewohnt sind.“ Hinzu kommt, dass die Kunden von einem durch und durch digitalisierten Team über den gesamten Zeitablauf ihrer Investition jetzt noch besser betreut werden können.

DFK setzt weiter auf die Immobilie als Altersvorsorge

Auch die Mission „Immobilien-Investitionen zugänglich für jeden“ gilt nach wie vor. Denn die DFK Group setzt mit voller Überzeugung weiterhin auf die Immobilie als Basis für ihre Produkte zur Altersvorsorge. „Der immobiliengebundene Vermögensaufbau und die Altersvorsorge über Immobilien haben sich bei unseren Kunden bewährt – auch in Phasen höherer Zinsen bietet diese Form der Geldanlage eine hohe Sicherheit und attraktive Renditen für ein finanziell sorgenfreies Leben im Alter“, sagt Valeri Spady. Die neue Internetpräsenz hilft dabei, die Vorteile dieser Form der Altersvorsorge noch besser zu kommunizieren und Interessenten mehr Informationen sowie einen schnellen Zugang dazu bereitzustellen.

„Jetzt kommt zusammen, was schon immer zusammen war!“

Trends im Immobilienmarkt 2024: Nachhaltigkeit und Energieeffizienz im Fokus 

Nachhaltigkeit und das Streben nach Energieeffizienz bei Immobilien als einfachen Trend zu bezeichnen, wird der Größe und der Wichtigkeit der Entwicklung kaum noch gerecht. Der Klimawandel mit immer mehr Unwetterereignissen macht es deutlich: Den Energieverbrauch von Immobilien zu senken ist eine unumgängliche Notwendigkeit. Welche Trends den Immobilienmarkt im Zusammenhang mit Nachhaltigkeit und Energieeffizienz im Jahr 2024 erwarten und was die Entwicklung für Immobilien-Investoren bedeutet, zeigen wir in diesem Beitrag.

Energieeinsparung bleibt Thema Nummer eins

Der zentrale Faktor für mehr Nachhaltigkeit bei Immobilien ist die Energieeinsparung durch höhere Energieeffizienz. Denn 35 bis 40 Prozent der Energie werden in Wohnungen und Häusern verbraucht, wobei 90 Prozent davon auf Heizung und Warmwasser entfallen. Dämmung, moderne Heizungen mit erneuerbaren Energieträgern sowie Fenster mit hohen Dämmwerten sind bereits gängige Praxis und in Sachen Nachhaltigkeit im Prinzip schon ein „alter Hut“. In Zukunft werden neue Produkte und neue Techniken den Bereich Nachhaltigkeit im Immobilienmarkt auf ein höheres Niveau heben.

Nachhaltigkeitsgedanke rückt in der Kette des Immobilienmarktes weiter nach vorne

Schon bei der Herstellung von Baustoffen für Immobilien haben die Themen Nachhaltigkeit und Energieeffizienz inzwischen mehr Gewicht. So ist zum Beispiel eine Voraussetzung für ein Nachhaltigkeitszertifikat im Rahmen der Förderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), dass auch die verwendeten Materialen dem Gedanken der Nachhaltigkeit entsprechen. Die Hersteller reagieren darauf und achten vermehrt auf die Einhaltung von Sozial- und Umweltstandards in den Lieferketten ihrer Rohstoffe. Auch der schonende Einsatz von Ressourcen und Investitionen zur Energieeinsparung sind dabei aktuelle Themen.

Bei den Baustoffen stellt der Einsatz von Recyclingmaterialien sicher einen der neueren Immobilientrends dar. Damit sind Baustoffe gemeint, die ganz oder teilweise aus recycelten Materialien produziert werden. So lässt sich inzwischen Beton, Glas und Stahl aus dem Abbruch von Gebäuden so aufbereiten, dass die Materialien wieder im Bau von Wohnungen eingesetzt werden können. Die Wiederverwertung dieser Recyclingmaterialien entlastet die Umwelt in doppelter Hinsicht. Auf den Deponien fällt weniger Schutt an und zugleich müssen in der Neuproduktion von Baumaterialien weniger neue Ressourcen eingesetzt werden.

Zugleich kommen in Sachen Baustoffe biologische Materialien im Immobilienmarkt immer mehr in Mode. Vor allem Holz als nachwachsender Rohstoff ist hier zu nennen. Dieser und andere Naturbaustoffe werden im Immobilienmarkt nicht nur als Nebenstoffe, sondern inzwischen (wieder) als Hauptstoffe eingesetzt. Bereits etabliert und immer beliebter werden biologisch hergestellte Materialien im Bereich der Dämmung von Immobilien. Hier kommen vor allem Gras-, Hanf- Holz- und Jutefasern oder auch Stroh zum Einsatz.

Energieeffizient bauen bedeutet, auch Prozesse zu optimieren

Ein wichtiger Faktor für die Nachhaltigkeit im Bereich des Baus und der Sanierung von Immobilien ist die Energieeffizienz in der Gestaltung der Prozesse auf den Baustellen. Hier wird, wie bei der DFK Bau GmbH – dem Bauunternehmen der DFK Gruppe – stetig an der Optimierung gearbeitet. Die Ziele sind: Möglichst ressourcenschonend zu arbeiten und dabei ein Minimum an Energie zu verbrauchen. Das spart nicht nur Geld in der Bauphase, was schlussendlich die Immobilienpreise für Investoren senkt, sondern schont auch die Umwelt. Digitalisierung heißt hier einer der großen Immobilientrends.

Nicht nur in der Bauphase, sondern auch für die Nutzungsphase sorgt die moderne Technik für mehr Nachhaltigkeit und Energieeffizienz im Immobilienmarkt. Denn die Technik, meist bereits unterstützt durch künstliche Intelligenz, steuert heutzutage zum Beispiel Heizungen und Lüftungen. Das sorgt für günstigere Nebenkosten durch Energieeinsparungen und erhöht gleichzeitig den Wohnkomfort. Dieser Immobilientrend zur Automatisierung wird sich 2024 weiter fortsetzen. Für Investoren ausgezeichnete Voraussetzungen, denn smarte Gebäudetechnologie erhöht die Chancen auf eine dauerhafte und ertragreiche Vermietung einer Wohnung.

Rolle der Energieeffizienz im Immobilienmarkt

Das Thema Energieeffizienz ist im Zuge des Gedankens der Nachhaltigkeit aus der Planung von neuen Gebäuden und bei der Sanierung von Altgebäuden nicht mehr wegzudenken. Das Thema gehört untrennbar dazu. Förderungen, ohne die ein Neubau oder die Sanierung von Immobilien heutzutage finanziell kaum zu stemmen sind, werden größtenteils von der Energieeffizienz der Gebäude abhängig gemacht.

Was bedeutet „energieeffizientes Gebäude“?

Die Energieeffizienz einer Immobilie bemisst sich am Grad des Energieverbrauchs. Richtwert ist dabei, wie viel Energie ein sogenanntes „Referenzgebäude“ benötigt, welches den gesetzlichen Mindeststandards entspricht. Dieses Hilfsgebäude entspricht in Geometrie, Nutzfläche und Ausrichtung dem neu geplanten Haus. Allerdings ist es in Sachen Dämmung der Außenwände, der Decken und des Kellers sowie in der Ausstattung der Fenster und der Heiztechnologie lediglich mit den Mindestvoraussetzungen des Gesetzes ausgestattet.

Stufe des Energieeffizienzhauses bestimmt sich am gesetzlichen Mindeststandard

Je nachdem wie viel Prozent Energie eine neu geplante Immobilie im Vergleich zum Referenzgebäude verbraucht, wird seine Energieeffizienz bestimmt. Daraus ergibt sich zum Beispiel, welche Energieeffizienzstufe ein Gebäude für die Förderung durch die KfW erreicht. Dementsprechend verbraucht ein Energieeffizienzhaus 40 lediglich 40 Prozent der Energie eines Referenzgebäudes nach den gesetzlichen Mindeststandards. Grundsätzlich gilt, je mehr Energieeffizienz, desto mehr Fördergeld kann ein Investor beanspruchen. Der Grad der Energieeffizienz ist also ein entscheidender Faktor für Investitionen in Immobilien, denn dieser beeinflusst die Immobilienpreise entscheidend mit.

Zentrale Merkmale bei den Standards der Energieeffizienz

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Energieeffizienz einer Immobilie ist der Wärmeschutz der Gebäudehülle. Gemeinsam mit der Luftdichtigkeit bestimmt dieser, wie viel Energie über die Wände als größte Flächen eines Gebäudes aus den Innenräumen entweicht. Hinzu kommt die genutzte Heiztechnologie. Je mehr erneuerbare Energien hierbei zum Einsatz kommen, desto besser für die Bilanz einer Wohnung.

Kosten und Nutzen des Immobilientrends zu mehr Nachhaltigkeit und Energieeffizienz

Wie üblich bei neuen Trends und Technologien, liegen die Kosten für die Nutzung neuer Immobilientrends über denen herkömmlicher und bewährter Standards. Dies gilt auch für die Entwicklungen in Sachen Nachhaltigkeit bei Immobilien. Was dies für Investoren und die Immobilienpreise bedeutet, erfahren Sie in diesem Abschnitt.

Höhere Kosten ja, aber die Amortisation ist wichtiger

Analysen zeigen, dass zum Beispiel die Kosten für den Bau eines Effizienzhauses 40 im Gegensatz zu einem Effizienzhaus 55 zwischen 15 und 25 Prozent höher liegen. Dabei ist allerdings die Höhe der Mehrkosten für Investoren gar nicht so entscheidend. Vielmehr kommt es darauf an, wie schnell sich die Investition in einen höheren Standard amortisieren. Hier zeigen Erfahrungswerte, dass sich die Mehrkosten in einem Zeitraum zwischen zehn und 15 Jahren amortisieren.

Der Nutzen von mehr Nachhaltigkeit und mehr Energieeffizienz bei Immobilien zeigt sich für Investoren in zwei Werten: Neben dem Marktwert handelt es sich dabei um die Höhe der erzielbaren Mieten. Während es bei den Marktwerten für Immobilien bereits gesicherte Erkenntnisse gibt, herrscht noch Unsicherheit, ob Mieter bereit sind, mehr Miete für mehr Nachhaltigkeit zu bezahlen.

Mehrere Studien bestätigen, dass Immobilien mit einer hohen Energieeffizienz einen bis zu 30 Prozent höheren Marktwert erzielen. Die Studien vergleichen Häuser mit der besten Energieklasse A im Vergleich mit Immobilien der schlechtesten Energieklassen G und H. Durchschnittlich erzielen energieeffiziente Immobilien einen rund 20 Prozent höheren Marktwert. Neben den rein höheren Immobilienpreisen deutet sich ebenfalls an, dass energetisch besser aufgestellte Gebäude mehr Stabilität in der Entwicklung des Marktpreises bieten.

Inwieweit die Nachhaltigkeit bzw. die Energieeffizienz einer Wohnung die Höhe der erzielbaren Mieten beeinflusst, lässt sich noch nicht gesichert feststellen. Belastbare Untersuchungen fehlen noch. Fakt ist aber: Saniert ein Investor eine Immobilie energetisch, lassen sich diese Kosten zum Teil auf die Mieter umlegen. So gestattet § 559 des Bürgerlichen Gesetzbuches einem Vermieter, die Miete um maximal acht Prozent der entstandenen Kosten zu erhöhen. Je nach Wohnung und Höhe der Sanierungskosten sind dementsprechend Mieterhöhungen im Bereich bis zu 200 Euro pro Monat möglich.

Die Immobilientrends 2024 kurz zusammengefasst

Insgesamt lässt sich feststellen, dass Nachhaltigkeit und Energieeinsparung durch mehr Energieeffizienz den Immobilienmarkt auch in 2024 beherrschen werden. So wird in Zukunft in der gesamten Kette des Immobilienmarktes mehr Wert auf Nachhaltigkeit gelegt, angefangen bei der Herstellung von Baustoffen bis hin zur Gestaltung energieeffizienter Bauprozesse. Recyclingbaustoffe, Digitalisierung und Smart-Building-Lösungen lauten die Stichworte für den Immobilienmarkt. Die verstärkte Automatisierung reicht von der Herstellung von Baustoffen über die Bau- bis in die Nutzungsphase eines Gebäudes.

Nachhaltigkeit und Energieeffizienz: eine Chance für Immobilien-Investoren

Für Immobilien-Investoren zeigen die Erkenntnisse, dass sich nachhaltige Investitionen langfristig auszahlen. Die Vorteile: höhere Marktwerte und stabilere Preisentwicklung. Hinzu kommt eine gesteigerte Attraktivität von energieeffizienten und nachhaltigen Wohnungen in der Vermietungsphase.

Konkrete Tipps für mehr Erfolg bei Immobilieninvestitionen

Förderungen für Neubau oder Sanierung sind oft an die Energieeffizienz der Gebäude gebunden. Daher sollten Sie als Investor die Energieeffizienz in Ihre Planungen einbeziehen, um von finanziellen Anreizen zu profitieren.

2. Keine Scheu vor höheren Anfangskosten: Trotz

 anfänglich höherer Kosten amortisieren sich nachhaltige Bauweisen in etwa zehn bis 15 Jahren.

Die Integration moderner Technologien, wie Smart Building-Lösungen und künstliche Intelligenz, steigern die Attraktivität einer Immobilie. Die sich daraus ergebenden niedrigeren Nebenkosten und der gesteigerte Wohnkomfort erhöhen die Chancen auf eine langfristige und ertragreiche Vermietung.

Insgesamt sollten Sie als Investor in Immobilien die steigende Bedeutung von Nachhaltigkeit und Energieeffizienz im Immobilienmarkt in Ihre Investitionsstrategien integrieren, um langfristige Rentabilität und Marktwertsteigerungen zu erzielen. Auch das gute Gefühl, etwas für die Umwelt und die nachfolgenden Generationen zu tun, ist nicht außer Acht zu lassen. Weitere Tipps und eine detaillierte Erklärung, wie eine Immobilie als Kapitalanlage funktioniert, finden Sie in dem Beitrag „Wohnung als Kapitalanlage: Was zu beachten ist?“.

Wie die DFK Gruppe mit den Immobilientrends umgeht

Die DFK Gruppe hat sich in den vergangenen Jahren eine hohe Expertise im Bereich der Energieeffizienz ihrer Neubau- und Bestandsimmobilien erarbeitet. Gemeinsam mit unseren Partnern, wie zum Beispiel Energieberatern, entwickeln wir unsere Gebäude nach modernen Standards. Dadurch erreichen die DFK-Immobilien zum einen oft das Maximum an Fördermitteln, was niedrigere Kaufpreise für Investoren bedeutet. Zum anderen präsentieren sich die Gebäude auf einem Energiestandard, der den Ansprüchen aktueller und zukünftiger Mieter entspricht.

Sprechen Sie uns gern darauf an und lernen Sie die Welt der Nachhaltigkeit und Energieeffizienz bei unseren Immobilien kennen. 

Weitere Trends haben wir im Betrag „Trends im Immobilienmarkt 2024: Wie entwickeln sich Mieten, Zinsen, Bau- und Immobilienpreise?“ für Sie zusammengefasst.

Trends im Immobilienmarkt 2024: Nachhaltigkeit und Energieeffizienz im Fokus

Kapitalanlage in Immobilien als Inflationsschutz: Mythen und Realität

Die Preisrückgänge bei Immobilien in den vergangenen Monaten werfen eine Frage auf: Können Immobilien noch als Inflationsschutz dienen? Und in diesem Zusammenhang ebenfalls eine gute Frage: Haben Immobilien je wirklich das Kapital vor der Inflation bewahrt oder handelt es sich dabei lediglich um einen Mythos? Wir haben das Thema für Sie analysiert und die wichtigsten Informationen und Fakten in diesem Beitrag für Sie zusammengefasst.

Ein großes Argument für die Kapitalanlage in eine Immobilie war schon immer der Inflationsschutz. Deshalb werden Immobilien auch als „Betongold“ bezeichnet. Denn ähnlich wie Gold sollen sie das darin investierte Kapital vor der Inflation schützen. Das rührt vor allem daher, dass Immobilien als wertbeständig gelten und ihre Werte sogar noch steigen. Doch wieviel Realität steckt in dieser Annahme? Wir nähern uns dieser Frage zunächst über die Grundbegriffe zu diesem Thema.

Inflation bedeutet im Grunde nichts anderes als Preissteigerung. Es geht allerdings nicht um die Preise für einzelne Waren oder Dienstleistungen, denn diese können in einer Marktwirtschaft steigen und fallen. Vielmehr bezeichnet Inflation die Erhöhung der Güterpreise im Allgemeinen. Daraus ergibt sich, dass die Verbraucher in der Realität für einen Euro weniger kaufen können. Das Geld wird also praktisch „entwertet“.

Wann bietet eine Kapitalanlage einen Inflationsschutz?

Ob eine Kapitalanlage vor der Inflation schützt, ist im Grunde schnell erklärt. Liegt die Wertsteigerung einer Kapitalanlage über der Inflationsrate, ist ihr Wertzuwachs höher als der Verlust durch die schwindende Kaufkraft. Damit wächst das Kapital auch nach der Bereinigung der Inflation. In diesem Zusammenhang gelten Sachwerte, wie die Immobilie, als besonders sicher. Denn die Risiken für sinkende Werte sind im Gegensatz zu anderen Kapitalanlagen, wie zum Beispiel Wertpapieren oder anderen kurzfristigen Geldanlagen, deutlich geringer.

Mythos oder Realität? Auf fünf Faktoren kommt es an

Wie so oft im Leben liegen in einer pauschalen Behauptung zugleich Mythos und Realität. Dies gilt auch für die Behauptung, dass die Investition in ein Haus oder eine Wohnung als Kapitalanlage Ihr Geld vor der Inflation schützt. Denn wie der Jurist so treffend auf Fragen antwortet: Es kommt darauf an! Auf welche fünf Faktoren es bei der Immobilie als Inflationsschutz ankommt, klären wir in diesem Abschnitt.

Wahrscheinlich das wichtigste Kriterium für die Bewertung, ob und in welchem Maße eine Immobilie vor der Inflation schützen kann, ist der Zeitraum der Betrachtung. Denn die unterschiedlichen Einflussfaktoren auf die Bewertung einer Kapitalanlage im Hinblick auf die Inflation verändern sich ständig. Diese Faktoren setzen sich zusammen aus der Inflationsrate und der Wertentwicklung der Immobilien. Bei fremdgenutzten Immobilien kommt noch die Entwicklung der Mieten hinzu. Dementsprechend ist auch die Nutzung der Immobilie entscheidend.

In Zeiten der Inflation erhöhen sich die Preise. Dies gilt auch für Immobilien. Grundsätzlich hält die Wertentwicklung einer Immobilie also mit der Inflation Schritt. Ist die Immobilie dazu noch finanziert, wirkt sich die Inflation gleich doppelt positiv für Immobilieneigentümer aus. Denn der Nennwert der Schulden bleibt gleich, während der Wert der Schulden durch die Entwertung des Geldes in der Realität sinkt.

In Bezug auf den Wert einer Immobilie ist die Inflationsrate allerdings nur einer von vielen Einflussfaktoren. Denn auch eine Immobilie ist den Gesetzen des Marktes unterworfen. Dementsprechend bestimmt ihren Preis ebenfalls die Nachfrage. Besonderen Einfluss auf die Nachfrage nach einer bestimmten Immobilie nehmen die Lage, das Angebot in der jeweiligen Region und der Zustand der Wohnung oder des Hauses. Des Weiteren bestimmen äußere Rahmenbedingungen, wie zum Beispiel die Entwicklung der Zinsen für Darlehen, ob die Nachfrage steigt oder sinkt.

Grundsätzlich macht es für den Inflationsschutz von Immobilien einen Unterschied, ob diese selbst- oder fremdgenutzt sind. Wer im Eigenheim lebt, kann sich über einen gewissen Inflationsschutz seines Kapitals freuen. In der Regel ist eine Immobilie über einen langen Zeitraum finanziert, so dass die monatlichen Belastungen planbar sind und sich lediglich bei Auslaufen der Zinsbindung verändern. Dazu steigt der Wert eines Hauses in Zeiten der Inflation. Ein Mieter muss dagegen damit rechnen, dass seine Miete in der Inflation steigt. Eine Absicherung hat ein Mieter im Bereich der Immobilie nicht.

Der Inflationsschutz einer Immobilie steigt noch weiter, sofern sie als Kapitalanlage zur Miete einem Dritten überlassen wird. Eigentümer einer vermieteten Wohnung profitieren nicht nur vom Wertzuwachs und der Geldentwertung der Schulden, sondern auch von steigenden Mieten. Wenn ein Mietvertrag zum Beispiel eine Indexmiete beinhaltet, besteht für den Eigentümer einer Immobilie die Möglichkeit, die Miete im Rahmen der Inflationsrate anzupassen. Das bedeutet, dass die Miete immer im Rahmen der Inflation erhöht wird.

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„Wir sind noch über Jahre gut ausgelastet und können so auf gute Gelegenheiten warten.“

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